PLATFORMA MINTOS: KROK ZA KROKEM

Platforma Mintos patří k nejúspěšnějším evropským platformám. K platformě Mintos jsme napsali několik recenzí. Nicméně ještě jsme neuveřejnili kompletního průvodce. Doteď jsme ho měli spolu s postupy pro jiné P2P platformy jenom ve Výukových balíčcích. Vzhledem k obrovskému zájmu Čechů a Slováků investovat na Mintosu jsme se rozhodli vydat podrobný postup i pro širokou veřejnost. Jen ještě připomeneme, že noví klienti mohou pořád získat jako vstupní bonus 1 % z vkladu.

Pohodlně se usaďte, čeká vás 23 obrázků a 1800 slov popisu. Screenshoty z platformy uvádíme v angličtině. Pokud používáte Google Chrome, tak si můžete zapnout automatický překladač stránek. V návodu upozorníme na pasáže, které překladač nezvládá moc dobře.

Platforma Mintos a založení účtu

Založení účtu je velmi podobné, jako na jiných P2P platformách. Na hlavní stránce platformy Mintos klikněte na Start Investing. Ukáže se formulář, ve kterém vyplníte Country – Zemi, First Name – Jméno, Last Name – Příjmení, National ID – Číslo občanského průkazu (nebo pasu), Date of birth – Datum narození, Address – Adresu, E-mail, Telefon a zvolíte si Password – heslo (heslo musí obsahovat písmena i číslice). Odkliknete Captchu a potvrzení, že souhlasíte s uživatelskou smlouvou. Odklepnete tlačítko Register (Chrome překládá jako Rejstřík).

Následně se zobrazí stránka s poděkováním a informacemi, kam poslat prostředky. Tady rozhodně doporučujeme zobrazit stránku v originálu. Chrome blbě překládá informace k Bank Transfer. Zejména vkládá tečku do posledního řádku, ve kterém je vaše číslo Mintos účtu. My jsme číslo investorského účtu na následujícím obrázku zakryli, ať ho náhodou v bankovním příkazu neuvedete. To číslo bude standardní pětimístné nebo šestimístné (v budoucnosti bude možná sedmimístné). Ve vaši bance stačí vyplnit Jméno příjemce, IBAN, SWIFT, Zprávu pro příjemce (pokud se to do pole nevleze, tak stačí napsat Add fund To „vaše číslo“). Texty nalevo v obrázku nejsou důležité. Mintos jenom píše, že platbu zpracuje v průběhu 1-2 dní a že pak přijde potvrzovací e-mail.

Zároveň vám přijde na e-mail prakticky ta samá informace.

Pro zaslání peněz použijete SEPA platbu v EUR. Nejlepší je mít zdarma eurový účet v nějaké bance (my třeba máme Fio Banku). Při posílání peněz lze využít i TransferWise nebo RoklenFX nebo nějakou jinou obdobnou službu. Pro první deposit je dobré poslat peníze z vlastního bankovního účtu, aby vás pracovníci Mintosu v pohodě identifikovali a abyste nemuseli posílat potvrzení, že prostředky patří vám.

Až pošlete ze svého bankovního účtu peníze, tak můžete začít investovat. Abyste mohli vybrat peníze zpátky, tak ještě musíte podstoupit verifikaci. Verifikaci můžete udělat hned po založení účtu anebo až budete stahovat peníze zpátky.

Verifikaci provedete na záložce Deposit / Withdraw (Chrome to překládá jako Vkládání / Výběr) a podzáložce Withdraw (Chrome to překládá jako Ustoupit). Kliknete na Upload verification documents a nahrajete scan vašeho Pasu anebo obě strany Občanského průkazu podle toho, který dokument jste v registraci uvedli. V pohodě poslouží čitelná fotka pořízená telefonem.

Platforma Mintos a investování

Pokud máte účet založený a máte na platformě poslané peníze, tak můžete začít investovat.

Po přihlášení do platformy vás vždy přivítá tato stránka.

Available Funds – prostředky dostupné pro investování. Vaše nové prostředky anebo prostředky ze splacených půjček.

Invested Funds – zainvestované prostředky.

Total – součet obou položek, tedy celková hodnota účtu (to samé je i Account Balance).

Net Annual Return – čistá roční výnosnost počítaná metodou XIRR.

Payments Received – přijaté platby.

Principal Amount – jistina.

Interest (Chrome překládá jako Zajímat) – úroky.

Late Payment Fees – sankční poplatky za zmeškání.

Total – celkem.

My Investments – počet nakoupených úvěrů.

Current – bez zpoždění.

1-15 day late – 1-15 dní zpožděné.

Default (Chrome překládá jako standardní, což je úplně špatně) – nesplácané půjčky.

Manuálně investovat můžete začít tak, že kliknete na Invest tlačítko anebo na tlačítko Loan Listings, které je v horním menu. Primary Market, na kterém je teď v době psaní 3057 půjček, je trh primární, kde nebankovky prodávají své úvěry. Secondary Market, kde je teď 18777 půjček, je trh, na kterém prodávají zakoupené úvěry jiní investoři. Záložka Loan Originators ukazuje informace o zapojených nebankovkách. Můžete si prostudovat jejich výkazy anebo se podívejte na naše analýzy Mintos nebankovek. Záložka Statistics ukazuje statistiky, jak si vede celá platforma Mintos. Pokud budete mít čas, tak si je prohlédněte. A záložka Recent Activity ukazuje nedávné nákupy jiných investorů.

V tabulce úvěrů jsou tyto sloupce – ID úvěru, Issue Date – Datum emise, Loan Type – Typ úvěru, Loan Originator – název emitující nebankovky, Loan Amount – velikost úvěru a jeho zůstatek, Interest rate – úroková sazba, Term – délka splatnosti, v závorce je počet měsíců dosavadního trvání úvěru, Available for Investment – kolik lze celkem do úvěru investovat.

Každý úvěr si můžete rozbalit poklepáním na ID. Kupříkladu hned první úvěr 207201-01 vypadá takto. V Loan Details jsou zopakované informace, které byly už v tabulkovém přehledu všech úvěrů. Také tam jsou informace LTV – Loan to Value, Amortization method – způsob amortizace (full je standardní měsíční splátka, jak je všichni známe), Listing Date – datum vypsání na platformu, status – stav úvěru (v pořádku, ve zpoždění, po splatnosti). V koláčovém grafu je pak informace o rozložení investorů. Teď má 85 % stále Mogo. 15 % má 18 investorů.

Pod tabulkou jsou pak přesnější informace o dlužníkovi a zástavě. Tady doporučíme použít Chrome, který tyto pole překládá dobře. Na Mintosu je hned několik druhů úvěru, které zobrazují různé informace. Různých kombinací textů je vskutku hodně. Nebudeme je tady rozepisovat.

Zajímavá je záložka Payment Schedule, kde je kalendář minulých i budoucích splátek a pak v Investment Breakdown lze vidět, kolik konkrétní investoři investovali do tohoto úvěru.

Do úvěru můžete investovat nahoře v pravém rohu pomocí tlačítka Invest. Minimální investiční částka 10 EUR. Částku pak můžete zvedat po setinách, třeba 10,01 EUR.

Po odklepnutí Invest vyskočí tento box, kde musíte ještě stisknout Review and Approve, což vás přenese do košíku, kde pak investici ještě jednou potvrdíte stisknutím tlačítka Confirm.

Pokud úvěry nechcete, tak všechny smažete tlačítkem Remove All. Anebo jeden konkrétní úvěr smažete křížkem, který je úplně napravo.

Proč to je takto udělané? Protože nemusíte nakupovat úvěry po jednom, ale postupně si je dávat do košíku a pak najednou všechny koupit.

Manuálně investovat můžete i z tabulkového výpisu. Stačí kliknout na Invest, zadat sumu (nebo ponechat defaultních 10) a klepnout na aktovku.

Můžete si jich takto naklikat více, vždy se vám přidají do košíku.

Platforma Mintos a automatické investování

Manuální investování prostředků je docela pracné. Valná většina investorů proto používá Autoinvest.

V horním menu vyberte položku Auto Invest a pak stlačte tlačítko Create new Auto Invest portfolio, pokud ještě žádný autoinvest nemáte. Autoinvest portfolií můžete mít hned několik a tak můžete cílit na různé parametry půjček.

V Autoinvestu jsou tyto pole:

Portfolio Name – název Autoinvest portfolia si dejte, jaký chcete.

Buyback Guarantee – vyberete si, jestli chcete úvěry s Buyback garancí nebo ne.

Portfolio Size – jak velké má být Autoinvest Portfolio. Nemusí to být přesná částka o velikosti vašeho účtu. Klidně může být větší nebo menší.

Loan Originator – můžete si zvolit jenom úvěry od konkrétních nebankovek nebo od všech.

Maximum Investment in One Loan – kolik chcete investovat do jedné půjčky.

Remaining Principal Amount – kolik má být zbývající jistina úvěru.

Interest rate – úroková sazba.

Maximum LTV – maximální LTV.

Remaining Loan Term – zbývající doba do splatnosti v měsících.

Loan Status – stav úvěru, klidně můžete investovat i do úvěru ve zpoždění.

Loan Type – typ úvěru (momentálně Mintos nabízí zemědělské úvěry, podnikatelské úvěry, profinancování faktur, hypoteční úvěry, osobní úvěry a zajištěné autopůjčky).

Minimum funds in the account – kolik chcete mít minimální zůstatek hotovosti na účtu.

Country – lze zvolit konkrétní zemi, kde chcete investovat.

Amortization method – způsob splácení (anuita, částečná anuita, jenom úrok a pak celá jistina na konci).

Do you want to reinvest? – Chcete reinvestovat? Doporučujeme dát Yes, protože prostředky ze splacených úvěrů se pak znovu investují.

Include loans already invested in – zahrnout úvěry, do kterých jste už investoval. My dáváme No, ať se nám nekumulují investice do několika málo půjček.

Pak musíte odkliknout I Accept terms… a dát Save.

Vytvořené Autoinvest portfolio se uloží, ale pořád není aktivní. Musíte zmáčknout tlačítko Activate. Status se pak změní s Inactive na Active.

Změnit parametry můžete pomocí Edit. Autoinvest portfolio smažete pomocí Delete.

Filtrování úvěrů

Aby jste se v nabídce úvěrů na Primárním trhu rychle zorientovali a aby jste věděli jaké parametry pak dát do Autoinvestu pro maximální využití prostředků, tak doporučujeme si úvěry z času na čas vyfiltrovat. Když jste v záložce Invest, tak stlačte tlačítko More Filters.

My teď pro účely průvodce zvolíme úvěry s úrokovou sazbou minimálně 10 %, splatností do 24 měsíců, statusem Current a s BuyBack Garancí. BuyBack garance znamená, že pokud bude úvěr po splatnosti 60 dní a více, tak jej od Vás platforma automaticky odkoupí i s naběhlými úroky.

Tento filtr vygeneroval následující seznam.

Nicméně můžete si udělat filtr dle libosti. Pro odvážnější investory může být zajímavý kupříkladu tento, v nemž se nakupují zajištěné autopůjčky, úroková sazba je minimálně 12 %, splatnost je za méně než 10 měsíců, LTV je méně než 70 %. Ale pozor, už nemají Buyback Garanci. Holt, kdo chce vyšší výnosy, musí podstoupit vyšší riziko nesplácení.

Pokud se s filtrami budete chvíli hrát, tak určitě získáte dobrý přehled o nabídce úvěrů. Pak můžete poměrně přesně zacílit své Autoinvest portfolio.

Výběr peněz z Mintosu

Pokud máte zapnutý Autoinvest, tak ho musíte dopředu vypnout, aby dokola peníze nereinvestoval. Peníze v hotovosti si musíte připravit neinvestovaním nebo odprodejem půjček na sekundárním trhu. V menu vyberete Deposit / Withdraw.

Následující obrázek je z našeho reálného účtu, kde jsme už nahráli dokumenty pro verifikaci. Momentálně máme k dispozici pro výběr 2.79 EUR. Pokud bychom je chtěli vybrat, tak tuto částku napíšeme do kolonky Withdrawal Amount.

V kolonce Your Bank Account je napsané číslo účtu, ze kterého jsme provedli první deposit. Proto jsme uvedli, že je dobré poslat první platbu z vlastního účtu a ne přes zprostředkovatelské služby, jako jsou RoklenFX nebo Transferwise.

Napravo musí být napsaná věta „You can make the money withdraw – uploaded documents have been approved and your investor account is fully verified„.

Pokud ji tam nemáte, tak musíte do Mintosu poslat požadované scany dokumentů.

Peníze od Mintosu přijdou za cca 2 dny.

Kde najdete přehled vašeho účtu?

V horním menu jsou položky Account Statement a My Investments. V Account Statement uvidíte aktivitu na svém účtu za zvolené období ve formě peněžních toků. Výpis použijete zejména po skončení roku, až přijde čas placení daní.

Na následujícím obrázku je výpis z našeho reálného účtu.

Opening Balance – stav hotovosti na počátku období.

Investment – kolik se investovalo v daném období (pozor jsou to i reinvestice ze splacených půjček).

Interest income on rebuy – úroky ze zpětně odkoupených a splacených půjček.

Investment principal rebuy – splacená jistina půjček (plně splacených).

Intrest received – přijaté úroky.

Delayed interest – úroky ze zpožděných splátek.

Principal received – získaná jistina půjček (stále splácených).

Late fees received – přijaté sankce za pozdní splácení.

Secondary market transactions – transakce na sekundárním trhu.

Deposits – vklady.

V záložce My Investments jsou pak platforma Mintos ukazuje všechny nakoupené půjčky. Můžete si je znovu prohlížet a také je zde můžete prodat na sekundárním trhu. Napravo stlačíte Sell, zadáte částku, kterou z konkrétního úvěru prodáváte a kliknete na aktovku.

Co, když si nevíte rady

Pokud se dostanete do situace, že vás platforma Mintos zlobí a nedokážete si poradit, tak napište dole do komentářů pod tímto článkem, nám do e-mailu anebo komunitě na P2Pforum.cz. Článek rádi doplníme/aktualizujeme podle vašich požadavků. Pokud vaši kamarádi uvažují o investicích na P2P sítích, tak jim tento článek určitě pošlete.

Pro získání bonusu od Mintosu ve výši 1 % z vkladu klikněte zde.