Finlord Sněmovna financí

PLATFORMA MINTOS: KROK ZA KROKEM

15.9.2016

15 min.

Pošlete informace kamarádům:Share on FacebookPin on PinterestShare on LinkedInTweet about this on TwitterShare on Google+Email this to someonePrint this page
MInots logo

K platformě Mintos jsme napsali několik recenzí. Nicméně ještě jsme neuveřejnili kompletního průvodce. Doteď jsme ho měli spolu s postupy pro jiné P2P platformy jenom ve Výukových balíčcích. Vzhledem k obrovskému zájmu Čechů a Slováků investovat na Mintosu jsme se rozhodli vydat podrobný postup i pro širokou veřejnost. Jen ještě připomeneme, že noví klienti mohou pořád získat jako vstupní bonus 1 % z vkladu.

 

Pohodlně se usaďte, čeká vás 23 obrázků a 1800 slov popisu. Screenshoty z platformy uvádíme v angličtině. Pokud používáte Google Chrome, tak si můžete zapnout automatický překladač stránek. V návodu upozorníme na pasáže, které překladač nezvládá moc dobře.

 

Platforma Mintos a založení účtu

 

Založení účtu je velmi podobné, jako na jiných P2P platformách. Na hlavní stránce platformy Mintos klikněte na Start Investing. Ukáže se formulář, ve kterém vyplníte Country – Zemi, First Name – Jméno, Last Name – Příjmení, National ID – Číslo občanského průkazu (nebo pasu), Date of birth – Datum narození, Address – Adresu, E-mail, Telefon a zvolíte si Password – heslo (heslo musí obsahovat písmena i číslice). Odkliknete Captchu a potvrzení, že souhlasíte s uživatelskou smlouvou. Odklepnete tlačítko Register (Chrome překládá jako Rejstřík).

Mintos registrace

 

Následně se zobrazí stránka s poděkováním a informacemi, kam poslat prostředky. Tady rozhodně doporučujeme zobrazit stránku v originálu. Chrome blbě překládá informace k Bank Transfer. Zejména vkládá tečku do posledního řádku, ve kterém je vaše číslo Mintos účtu. My jsme číslo investorského účtu na následujícím obrázku zakryli, ať ho náhodou v bankovním příkazu neuvedete. To číslo bude standardní pětimístné nebo šestimístné (v budoucnosti bude možná sedmimístné). Ve vaši bance stačí vyplnit Jméno příjemce, IBAN, SWIFT, Zprávu pro příjemce (pokud se to do pole nevleze, tak stačí napsat Add fund To „vaše číslo“). Texty nalevo v obrázku nejsou důležité. Mintos jenom píše, že platbu zpracuje v průběhu 1-2 dní a že pak přijde potvrzovací e-mail.

 

Mintos vklad peněz

 

Zároveň vám přijde na e-mail prakticky ta samá informace.

MIntos potvrzení

 

Pro zaslání peněz použijete SEPA platbu v EUR. Nejlepší je mít zdarma eurový účet v nějaké bance (my třeba máme Fio Banku). Při posílání peněz lze využít i TransferWise nebo RoklenFX nebo nějakou jinou obdobnou službu. Pro první deposit je dobré poslat peníze z vlastního bankovního účtu, aby vás pracovníci Mintosu v pohodě identifikovali a abyste nemuseli posílat potvrzení, že prostředky patří vám.

 

Až pošlete ze svého bankovního účtu peníze, tak můžete začít investovat. Abyste mohli vybrat peníze zpátky, tak ještě musíte podstoupit verifikaci. Verifikaci můžete udělat hned po založení účtu anebo až budete stahovat peníze zpátky.

 

Verifikaci provedete na záložce Deposit / Withdraw (Chrome to překládá jako Vkládání / Výběr) a podzáložce Withdraw (Chrome to překládá jako Ustoupit). Kliknete na Upload verification documents a nahrajete scan vašeho Pasu anebo obě strany Občanského průkazu podle toho, který dokument jste v registraci uvedli. V pohodě poslouží čitelná fotka pořízená telefonem.

 

Mintos verifikace

 

Platforma Mintos a investování

 

Pokud máte účet založený a máte na platformě poslané peníze, tak můžete začít investovat.

 

Po přihlášení do platformy vás vždy přivítá tato stránka.

Available Funds – prostředky dostupné pro investování. Vaše nové prostředky anebo prostředky ze splacených půjček.

Invested Funds – zainvestované prostředky.

Total – součet obou položek, tedy celková hodnota účtu (to samé je i Account Balance).

Net Annual Return – čistá roční výnosnost počítaná metodou XIRR.

Payments Received – přijaté platby.

Principal Amount – jistina.

Interest (Chrome překládá jako Zajímat) – úroky.

Late Payment Fees – sankční poplatky za zmeškání.

Total – celkem.

 

My Investments – počet nakoupených úvěrů.

Current – bez zpoždění.

1-15 day late – 1-15 dní zpožděné.

Default (Chrome překládá jako standardní, což je úplně špatně) – nesplácané půjčky.

 

platforma Mintos

 

Manuálně investovat můžete začít tak, že kliknete na Invest tlačítko anebo na tlačítko Loan Listings, které je v horním menu. Primary Market, na kterém je teď v době psaní 3057 půjček, je trh primární, kde nebankovky prodávají své úvěry. Secondary Market, kde je teď 18777 půjček, je trh, na kterém prodávají zakoupené úvěry jiní investoři. Záložka Loan Originators ukazuje informace o zapojených nebankovkách. Můžete si prostudovat jejich výkazy anebo se podívejte na naše analýzy Mintos nebankovek. Záložka Statistics ukazuje statistiky, jak si vede celá platforma Mintos. Pokud budete mít čas, tak si je prohlédněte. A záložka Recent Activity ukazuje nedávné nákupy jiných investorů.

 

Mintos úvěry

 

V tabulce úvěrů jsou tyto sloupce – ID úvěru, Issue Date – Datum emise, Loan Type – Typ úvěru, Loan Originator – název emitující nebankovky, Loan Amount – velikost úvěru a jeho zůstatek, Interest rate – úroková sazba, Term – délka splatnosti, v závorce je počet měsíců dosavadního trvání úvěru, Available for Investment – kolik lze celkem do úvěru investovat.

 

Každý úvěr si můžete rozbalit poklepáním na ID. Kupříkladu hned první úvěr 207201-01 vypadá takto. V Loan Details jsou zopakované informace, které byly už v tabulkovém přehledu všech úvěrů. Také tam jsou informace LTV – Loan to Value, Amortization method – způsob amortizace (full je standardní měsíční splátka, jak je všichni známe), Listing Date – datum vypsání na platformu, status – stav úvěru (v pořádku, ve zpoždění, po splatnosti). V koláčovém grafu je pak informace o rozložení investorů. Teď má 85 % stále Mogo. 15 % má 18 investorů.

 

Mintos konkrétní úvěr

 

Pod tabulkou jsou pak přesnější informace o dlužníkovi a zástavě. Tady doporučíme použít Chrome, který tyto pole překládá dobře. Na Mintosu je hned několik druhů úvěru, které zobrazují různé informace. Různých kombinací textů je vskutku hodně. Nebudeme je tady rozepisovat.

 

Zajímavá je záložka Payment Schedule, kde je kalendář minulých i budoucích splátek a pak v Investment Breakdown lze vidět, kolik konkrétní investoři investovali do tohoto úvěru.

 

Mintos detaily

 

Do úvěru můžete investovat nahoře v pravém rohu pomocí tlačítka Invest. Minimální investiční částka 10 EUR. Částku pak můžete zvedat po setinách, třeba 10,01 EUR.

 

Mintos investice

 

Po odklepnutí Invest vyskočí tento box, kde musíte ještě stisknout Review and Approve, což vás přenese do košíku, kde pak investici ještě jednou potvrdíte stisknutím tlačítka Confirm.

 

Mintos confirm

 

Pokud úvěry nechcete, tak všechny smažete tlačítkem Remove All. Anebo jeden konkrétní úvěr smažete křížkem, který je úplně napravo.

 

Mintos smazání

 

Proč to je takto udělané? Protože nemusíte nakupovat úvěry po jednom, ale postupně si je dávat do košíku a pak najednou všechny koupit.

 

Manuálně investovat můžete i z tabulkového výpisu. Stačí kliknout na Invest, zadat sumu (nebo ponechat defaultních 10) a klepnout na aktovku.

 

Mintos seznam úvěrů

 

Můžete si jich takto naklikat více, vždy se vám přidají do košíku.

 

Mintos klikání úvěrů

 

Platforma Mintos a automatické investování

 

Manuální investování prostředků je docela pracné. Valná většina investorů proto používá Autoinvest.

 

V horním menu vyberte položku Auto Invest a pak stlačte tlačítko Create new Auto Invest portfolio, pokud ještě žádný autoinvest nemáte. Autoinvest portfolií můžete mít hned několik a tak můžete cílit na různé parametry půjček.

 

Mintos Autoinvest

 

V Autoinvestu jsou tyto pole:

Portfolio Name – název Autoinvest portfolia si dejte, jaký chcete.

Buyback Guarantee – vyberete si, jestli chcete úvěry s Buyback garancí nebo ne.

Portfolio Size – jak velké má být Autoinvest Portfolio. Nemusí to být přesná částka o velikosti vašeho účtu. Klidně může být větší nebo menší.

Loan Originator – můžete si zvolit jenom úvěry od konkrétních nebankovek nebo od všech.

Maximum Investment in One Loan – kolik chcete investovat do jedné půjčky.

Remaining Principal Amount – kolik má být zbývající jistina úvěru.

Interest rate – úroková sazba.

Maximum LTV – maximální LTV.

Remaining Loan Term – zbývající doba do splatnosti v měsících.

Loan Status – stav úvěru, klidně můžete investovat i do úvěru ve zpoždění.

Loan Type – typ úvěru (momentálně Mintos nabízí zemědělské úvěry, podnikatelské úvěry, profinancování faktur, hypoteční úvěry, osobní úvěry a zajištěné autopůjčky).

Minimum funds in the account – kolik chcete mít minimální zůstatek hotovosti na účtu.

 

Mintos Autoinvest parametry

 

Country – lze zvolit konkrétní zemi, kde chcete investovat.

Amortization method – způsob splácení (anuita, částečná anuita, jenom úrok a pak celá jistina na konci).

Do you want to reinvest? – Chcete reinvestovat? Doporučujeme dát Yes, protože prostředky ze splacených úvěrů se pak znovu investují.

Include loans already invested in – zahrnout úvěry, do kterých jste už investoval. My dáváme No, ať se nám nekumulují investice do několika málo půjček.

Pak musíte odkliknout I Accept terms… a dát Save.

 

Mintos Auto Invest

 

Vytvořené Autoinvest portfolio se uloží, ale pořád není aktivní. Musíte zmáčknout tlačítko Activate. Status se pak změní s Inactive na Active.

Změnit parametry můžete pomocí Edit. Autoinvest portfolio smažete pomocí Delete.

 

Mintos Autoinvest potvrzení

 

Filtrování úvěrů

 

Aby jste se v nabídce úvěrů na Primárním trhu rychle zorientovali a aby jste věděli jaké parametry pak dát do Autoinvestu pro maximální využití prostředků, tak doporučujeme si úvěry z času na čas vyfiltrovat. Když jste v záložce Invest, tak stlačte tlačítko More Filters.

 

My teď pro účely průvodce zvolíme úvěry s úrokovou sazbou minimálně 10 %, splatností do 24 měsíců, statusem Current a s BuyBack Garancí. BuyBack garance znamená, že pokud bude úvěr po splatnosti 60 dní a více, tak jej od Vás platforma automaticky odkoupí i s naběhlými úroky.

Mintos filtr

 

Tento filtr vygeneroval následující seznam.

 

Mintos vyfiltrované úvěry

 

Nicméně můžete si udělat filtr dle libosti. Pro odvážnější investory může být zajímavý kupříkladu tento, v nemž se nakupují zajištěné autopůjčky, úroková sazba je minimálně 12 %, splatnost je za méně než 10 měsíců, LTV je méně než 70 %. Ale pozor, už nemají Buyback Garanci. Holt, kdo chce vyšší výnosy, musí podstoupit vyšší riziko nesplácení.

 

Mintos rizikovější filtr

 

Pokud se s filtrami budete chvíli hrát, tak určitě získáte dobrý přehled o nabídce úvěrů. Pak můžete poměrně přesně zacílit své Autoinvest portfolio.

 

Výběr peněz z Mintosu

 

Pokud máte zapnutý Autoinvest, tak ho musíte dopředu vypnout, aby dokola peníze nereinvestoval. Peníze v hotovosti si musíte připravit neinvestovaním nebo odprodejem půjček na sekundárním trhu. V menu vyberete Deposit / Withdraw.

 

Následující obrázek je z našeho reálného účtu, kde jsme už nahráli dokumenty pro verifikaci. Momentálně máme k dispozici pro výběr 2.79 EUR. Pokud bychom je chtěli vybrat, tak tuto částku napíšeme do kolonky Withdrawal Amount.

 

V kolonce Your Bank Account je napsané číslo účtu, ze kterého jsme provedli první deposit. Proto jsme uvedli, že je dobré poslat první platbu z vlastního účtu a ne přes zprostředkovatelské služby, jako jsou RoklenFX nebo Transferwise.

 

Napravo musí být napsaná věta „You can make the money withdraw – uploaded documents have been approved and your investor account is fully verified„.

Pokud ji tam nemáte, tak musíte do Mintosu poslat požadované scany dokumentů.

 

Peníze od Mintosu přijdou za cca 2 dny.

 

Mintos výběr peněz

 

Kde najdete přehled vašeho účtu?

 

V horním menu jsou položky Account Statement a My Investments. V Account Statement uvidíte aktivitu na svém účtu za zvolené období ve formě peněžních toků. Výpis použijete zejména po skončení roku, až přijde čas placení daní.

 

Na následujícím obrázku je výpis z našeho reálného účtu.

Opening Balance – stav hotovosti na počátku období.

Investment – kolik se investovalo v daném období (pozor jsou to i reinvestice ze splacených půjček).

Interest income on rebuy – úroky ze zpětně odkoupených a splacených půjček.

Investment principal rebuy – splacená jistina půjček (plně splacených).

Intrest received – přijaté úroky.

Delayed interest – úroky ze zpožděných splátek.

Principal received – získaná jistina půjček (stále splácených).

Late fees received – přijaté sankce za pozdní splácení.

Secondary market transactions – transakce na sekundárním trhu.

Deposits – vklady.

 

Mintos přehled účtu

 

V záložce My Investments jsou pak platforma Mintos ukazuje všechny nakoupené půjčky. Můžete si je znovu prohlížet a také je zde můžete prodat na sekundárním trhu. Napravo stlačíte Sell, zadáte částku, kterou z konkrétního úvěru prodáváte a kliknete na aktovku.

 

Mintos investice

 

Co, když si nevíte rady

 

Pokud se dostanete do situace, že vás platforma Mintos zlobí a nedokážete si poradit, tak napište dole do komentářů pod tímto článkem, nám do e-mailu anebo komunitě na P2Pforum.cz. Článek rádi doplníme/aktualizujeme podle vašich požadavků. Pokud vaši kamarádi uvažují o investicích na P2P sítích, tak jim tento článek určitě pošlete.

 

Pro získání bonusu od Mintosu ve výši 1 % z vkladu klikněte zde.

15.9.2016

15 min.

Pošlete informace kamarádům:Share on FacebookPin on PinterestShare on LinkedInTweet about this on TwitterShare on Google+Email this to someonePrint this page

Mohlo by Vás zajímat:

Komentáře

    MR napsal:

    Prvne ohromne diky za Vasi praci, moc rad si procitam vase clanky. A take bych mel jeden dotaz. V pripade, ze veskere platby na mintos sly pres TransferWise, mam v kolonce bank account pouze TW, otazka zni, dojdou mi penize na muj ucet pres zprostredkovatele TW, nevite?

    blablabububu napsal:

    Ja to vyzkousene mam a penize ti dojdou, dojde ti z TW email at to potvrdis…, a je to. Davej si pozor ale kolik si posilas, strhava se minimalni fee 1.55eura, at si posles 5eur nebo 50eur, je to fixni az do nejakych 6000kc, (naklikej si to na webu TW, proste do kolonky poslat EUR, prijmout CZK) tzn doporucuju si zpet posilat vzdy radsi vic, kurzova ztrata je pak minimalni. Kdyz vemu to, ze prijem/odeslani SEPA platby je 20kc, tak se to vyrazne vyplati snad jen pri velkych objemech, a to jeste clovek musi saskovat a vkladat a vybirat hotove eura na pobocce aby to mel zadarmo? (kdyz tak mne opravte) tzn i chodit do nejake smenarny s hotovostiii….? nebo to Finlordi rozvedte. dik

    admin napsal:

    Děkujeme za upřesnění TW funkcí. My jsme před tím používali na převody Valuto – Z Mintosu jsme si poslali EUR do Fio Banky, z Fio Banky do Valuta, ve Valutu konverze do CZK a vyplacení zpátky do Fio Banky. Jelikož Valuto mělo účty i ve Fiu, tak se žádné poplatky neúčtovali (jenom těch 20 kč za příjem EUR z Mintosu do Fia). Teď se to samé dá udělat přes RoklenFX, ale jenom od 1000 EUR výše.

    admin napsal:

    Hezké dopoledne. Toto jsme nezkoušeli. Nicméně TW má v sobě takovou funkcionalitu, že spáruje příchozí platbu podle e-mailu. V TW si nastavte v Záložce Recipients v My Bank Account nějaký váš účet. Až Mintos bude posílat peníze, tak je pošle jakoby na TW a oni by to dle vašeho e-mailu (nebo identifikátoru) měli spárovat s tím účtem, který budete mít nastavený v TW. TW není elektronická peněženka, ale jenom zprostředkovatel plateb. Každopádně, my to takto nemáme vyzkoušené, takže úplně ruku do ohně za to nemůžeme dát.

    blablabububu napsal:

    jinak clanek dobry, ale hodnotnejsi a objektivnej by pusobil kdyby neobsahoval onen referalsky link na vas ucet tam. Na jedne strane to chapu, na druhe strane se mne to prici. Ve clanku jsem se nedozvedel nic noveho, ale taky jsem asi nemel byt jeho cilova skupina.

    admin napsal:

    Děkujeme za podnět k diskuzi, ano, cílová skupina byla začátečníci a investoři, kteří neumí moc anglicky. Dostali jsme několik požadavků do e-mailu, ať dáme návod na web. Tak jsme to udělali :-). Ten referal považujeme za malinkou odměnu pro nás za snahu ve výši 1 % z vkladu (investor také dostane 1 % z vkladu). Odměna pro nás i investora nejde z investorových peněz, ale vyplácí to Mintos. Ta odměna je menší než odměny, které běžně lidi platí v osobním životě – třeba takové bance platí lidi čistý úrok při hypotéce 1,5 % ročně a více. Prostředky z referal odměny použijeme na další zkvalitnění služeb – plánujeme dělat webináře, osobní setkání, přednášky a tak podobně. Všechny tyto srandy budou zdarma. Jenomže náklady na jejich zorganizování musíme z něčeho pokrýt :-).

    sR napsal:

    Dobrý den, děkuji za přehledný článek. Rád bych se zeptal kam se píše při zadání platby to Beneficiary Registration Number a co napsat do kolonky Reference plátce a co do kolonky Identifikace? (mám Eru) Děkuji za odpověd

    admin napsal:

    Dobrý den, to BNR se nepíše nikam, není to nutné pro převod. Mintos to na stránky asi uvedl jenom kvůli transparentnosti. Reference plátce je nepovinný údaj a je to jenom poznámka pro Vás – poznámka se Vám pak zobrazí ve Výpisu, takže hned víte, co to tam máte za záporný zápis :). Identifikace nevíme co je (Eru nemáme). Každopádně my ve Fiu vyplňujeme jenom IBAN (SWIFT se nahodí sám), částku, název příjemce a poznámku pro příjemce (s tím identifikačním údajem Add funds to Investor Account…). Tedy 4 údaje. Peníze vždy bez problémů do Mintosu přišli. Pošleme Vám na e-mail screenshot z našeho internetového bankovnictví.

    kudykam napsal:

    dobrý den, šlo by pospat jednotlivé metody amortizace a jejich výhody nevýhody v rámci p2p půjček? Díky.

    Pavel napsal:

    take se primlouvam za rozvedeni metod amortizace

    admin napsal:

    Dobrý den, děkujeme za podnět. Zrpacujeme to.

    fery napsal:

    Dobrý den,
    využil jsem onen referalsky link. Bohužel nikde nevidím, kde se ono 1% projeví. Děkuji za vysvětlení a přeji hezký den.

    admin napsal:

    Dobrý den, tady je text z Mintosu:
    The Investment Reward shall be calculated after 30, 60 and 90 days from the registration date of the third party based on the average daily balance. First installment is calculated from the average daily balance during the first 30 days.

    Mintos počítá tu odměnu po uplynutí 30, 60 a 90 dní a vždy z průměrné zainvestované částky v té dané třicetidenní periodě (nicméně, pokud třeba ve třetím měsíci není zainvestovaná částka vyšší než ve druhém měsíci, tak se žádná další odměna nepřidá k účtu klienta).

    Kdy jste se prosím registroval? Pokud to bylo třeba před týdnem, tak ještě Vám nic nepřipíšou. Až po těch třiceti dnech. Také se odměna nepřičte, pokud jste peníze na Mintos poslal, ale nezainvestoval je do projektů.

    fery napsal:

    Děkuji za vysvětlení. Chápu, že to posílají postupně, mně spíše šlo o to, jestli jsem ho opravdu využil nebo poté nechtěně otevřel např. novou záložku bez linku. počkám 30 dnů, přeji hezký den.

    admin napsal:

    Jasně, je to tak, musí se počkat 30-40 dní. Dříve to nejde zjistit. Každopádně, výnosnost kolem 11-12 % ročně (tedy cca 1 % měsíčně) je i bez toho počátečního bonusu ve výši 1 % pořád pěkná :-). Hezký den přejeme

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna.

NEZAPOMEŇTE SI ZDARMA STÁHNOUT INVESTIČNÍ VÝUKOVÝ BALÍČEK