P2P v ČR: velké srovnání českých P2P platforem

Které české P2P platformy jsou zajímavé? Kde mohou investoři dosáhnout nejvyšších výnosů? Na co si musí dát pozor při výběru? Podívejte se na velké srovnání českých P2P investičních platforem.

Nedávno jsme publikovali velké srovnání evropských P2P platforem. Nyní se podíváme na srovnání českých platforem. Výběr není tak široký jako v zahraničí, ale i tak lze najít několik velmi zajímavých možností pro umístění prostředků. Momentálně se dají najít i platformy s výnosy kolem 13 % a garancí zpětného odkupu.

Chcete další informace, jak dlouhodobě úspěšně investovat? Přihlaste se do našeho newsletteru a zdarma získáte tříměsíční seriál s našimi poznatky, návody a analýzami.

Novinky z P2P světa můžete průběžně sledovat i v sekci „Novinky z P2P a finančních trhů“, kterou najdete na homepage vpravo (pro snadnější navigaci viz. obrázek níže).

P2P platformy v ČR – platformy, které hýbou zdejším trhem

Následující graf ukazuje anualizovanou výnosnost u českých P2P platforem, které dlouhodobě sledujeme. Nicméně momentálně už investujeme jenom na platformě Bondster, což při pohledu na uvedený graf asi nikoho nepřekvapí. Výnosy na platformách, na kterých nemáme peníze, jsou průměrné výnosy investorů uváděné platformami v jejich marketingových materiálech.

Pro detailnější srovnání P2P platforem jsme připravili tabulku parametrů. Nicméně musíme upozornit, že na Žltom melóne, Zonky, Fingood a Upvest jsme nikdy neinvestovali, takže nedokážeme poskytnout hodnocení platformy. U zbylých platforem jsme investovali nebo aktivně investujeme, takže tam hodnocení dáváme. V bodovém hodnocení je 5 nejvíce, 0 nejméně. Opět připomínáme, že bodové hodnocení je subjektivní a jiní investoři mohou mít z platforem jiný pocit.

P2P platformy v České republice

Jak je patrné i z uvedené tabulky, tak v České republice existuje řada P2P investičních platforem s různým zaměřením. My už investujeme jenom na P2B platformě Bondster. Vzhledem k tomu, že patříme mezi dynamické investory, tak nám tato platforma vyhovuje z českých alternativ z hlediska výnosově-rizikového profilu nejvíc.

P2B platforma Bondster spustila v minulém roce možnost investování do půjček v eurech s garancí zpětného odkupu, což je určitě krok správným směrem. Typický výnos eurových půjček na platformě se pohybuje v rozmezí od 10 do 13 % p.a.. Nicméně v posledních týdnech se na platformě objevily od bulharského poskytovatele Stik-Credit půjčky s úrokovou sazbou až 13,5 % a buyback garancí. Pro výnosově orientované investory je tak Bondster jednoznačnou českou jedničkou. A výborné je i to, že u eurových půjček platforma kompletně zrušila 1 % poplatek z investovaného objemu.

Nabídka eurových úvěrů na Bondster je rozsáhlá a pravděpodobně se ještě bude rozšiřovat. Naopak u korunových úvěrů šly průměrné úrokové sazby mírně dolů a také zmizely půjčky s garancí zpětného odkupu. Kupříkladu v době psaní tohoto srovnání byla na platformě jenom jedna korunová půjčka s 3,9 % úrokem a garancí zpětného odkupu. Tato půjčka byla v režimu výnosové rezervy, do které si investoři mohou peníze uložit a pak na jedno kliknutí prostředky bez poplatku získat zpět. Menší počet atraktivních korunových půjček je nemilý zejména pro investory, kteří se nechtějí pouštět do investování v EUR. U většiny investic na platformě je možné vystoupit z investice před splatností.

Každopádně platforma Bondster se rozvíjí a služby pro investory rozšiřuje. Pro nové investory na této platformě je určitě zajímavý i bonus ve výši 1 % z investice učiněné v prvních 90 dnech od registrace. Stačí, když využijí při nové registraci promo kód. Náš promo kód je 0043 (také dostaneme odměnu 1 % z investic nových investorů).

Dříve jsme investovali i na platformě Roger (InvestAukce), nicméně výnosy na této platformě šly s příchodem investorů dolů. Jak ukazuje statistika Rogeru, tak v současnosti se průměrný výnos pro investory pohybuje okolo 4,7 % p.a.. Výhodou Rogeru je velmi vysoká kreditní stabilita. To určitě ocení konzervativnější investoři, kteří se uspokojí s nižšími výnosy, ale chtějí se vyhnout jakýmkoliv problémům.

Největší českou P2P platformou je Zonky. Průměrný výnos pro investory 4,7 % nenadchne, ale ani neurazí. U této platformy si ale musíme uvědomit trochu jiné zacílení. Myšlenkou Zonky je půjčovat lidem levněji než banky, což musíme uznat, že se jim daří. Platforma umožňuje získat celkem levný úvěr. Pro dlužníky to je určitě skvělá zpráva. A v konečném důsledku to ocení i řada investorů, kteří sice získají nižší úrokové výnosy, ale na druhé straně mají dobrý pocit z toho, že dokázali pomoct jiným lidem. Otázkou jenom je, jak se na sociální aspekt platformy kouká „velký šéf“.

U Fundliftu sledujeme postupný přechod od financování pomocí investičních certifikátů na financování pomocí dluhopisů. A je to tak správně. Některé projekty, do kterých mohli investoři pomocí certifikátů vložit prostředky, byly od počátku velmi diskutabilní s výrazně nadhodnocenými prognózami. I když se mohla platforma chlubit rozvojem českého equity crowdfundingu, tak si i samotný management uvědomil, že nálepka supr-dupr fintechu platformě moc nepomůže, pokud začnou nabízené projekty krachovat. Z Fundliftu se tedy postupně stává standardní dluhopisový portál.

Obecně se dá říct, že český P2P mikrosvět roste s tím, jak se daří ekonomice. Taktéž se už vytváří určité standardy fungování trhu, což je pro investory jenom dobře. Je možné, že zde vzniknou další platformy. Pokud ano, tak se na ně podrobně podíváme. Sledujte nás i na Twitteru a Facebooku, ať vám neutečou novinky.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.