Investujte 1000 Kč měsíčně a buďte v důchodu milionáři

Chcete odejít do důchodu jako milionáři? Je to snadnější, než si myslíte a může vám stačit i investice pouhé tisícikoruny měsíčně. Investoři často podceňují schopnost finanční trhů dlouhodobě generovat nadprůměrné výnosy. Podívejte se, jaké výnosy nabízí akcie a dluhopisy a jak lze využít DIP od Portu (získejte 3 měsíce správy majetku zdarma).

Tato tabulka ukazuje jednoduchý propočet budoucí hodnoty portfolia při pravidelném vkladu na počátku měsíce a průměrném výnosu 7 % p.a. přiložili jsme i tabulku budoucí hodnoty očištěné o inflaci 2,5 % p.a.

Pokud si budete odkládat 1000 Kč každý měsíc a investovat s výnosem 7 % p.a., tak po třiceti letech bude hodnota majetku 1,227 mil. Kč (360 tisíc Kč by byly vklady, zbytek výnosy). Když budeme uvažovat i inflaci, tak milionáři v reálném vyjádření se při odkládání 1000 Kč každý měsíc stanete přibližně po 40 letech. Kdo má horizont 40 let? Každý investor ve věku méně než 25 let.

Pokud měsíčně odkládáte více, tak jednoduše aplikujte násobek na hodnotu vypočtenou pro 1000 Kč. Takže 13 000 na 30 let nominálně: 13*1 227 087= 15 952 137 Kč.

Můžeme se podívat i na stejný výpočet pro nominální výnosnost 10 % p.a. (inflace opět 2,5 % p.a.). Při takovéto výnosnosti by si investor odkládající 1000 Kč každý měsíc našetřil 1 milion Kč za méně než 30 let.

Samozřejmě, nedokážeme teď přesně určit, jak vysoký bude v následujících letech výnos různých instrumentů. Můžeme pouze požít nějakou historickou analogii. Následující obrázek ukazuje pro různé časové horizonty (1 rok, 5, 10, 20, 30 let) nejvyšší a nejnižší anualizované výnosy akciového indexu S&P 500 a desetiletých dluhopisů. Na krátkém horizontu zažily akcie obrovské výprodeje. Nejhorší rok přinesl znehodnocení o 44 %.

S prodlužováním investičního horizontu se ale výnosy stabilizovaly. A na třicetiletém horizontu byl nejhorší výsledek +8 % p.a., což bylo jenom o málo nižší než nejlepší výsledek portfolia složeného pouze z dluhopisů. Výnosnost 7,5 % p.a., kterou jsme použili v úvodní tabulce, je spíše konzervativnější odhad pro akciové portfolio. Milionáři mají typicky většinu portfolia v akcií, akciových fondech a v investicích do privátně držených firem.

Milionáři s DIPem

DIP (dlouhodobý investiční produkt) už asi znáte. 48 000 Kč ročně (4000 Kč měsíčně) investovaných na DIP účtu si můžete odečíst z daňového základu a zároveň je až do limitu 50 000 Kč ročně osvobozen od daně i příspěvek od zaměstnavatele. Vláda chce pomocí DIPu motivovat lidi, aby si sami tvořili rezervu na stáří. Maximálně odečitatelná částka 48 000 Kč je dostatečně vysoká, aby si běžná domácnost vytvořila vysoký kapitálový polštář na důchod.

DIP účet si můžete otevřít u řady poskytovatelů. Velmi kvalitní nabídku má Portu. V ceně 0,5 % p.a. je kompletní servis včetně všech funkcí a transakčních nákladů. Platforma Portu je skutečně intuitivní na ovládání. Nemůžeme se proto divit, že už má více než 240 000 klientů a 45 miliard Kč pod správou. Podívejte se na podrobnou recenzi DIP u Portu.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další