RONDA INVEST: srovnání s jinými investicemi do nemovitostí

Česká investiční platforma RONDA INVEST umožňuje online investování do úvěrů zajištěných nemovitostmi. V rozborech se platformě pravidelně věnujeme. Mimo atraktivních výnosových parametrů vůči podstupovanému riziku se RONDA INVEST pyšní 100 % historickou mírou spolehlivosti ve vyplácení veškerých výnosů i zainvestovaných částek a nulovým počtem problémových projektů. Od roku 2017 poskytla RONDA INVEST financování 254 projektům v celkové hodnotě přesahující 2,7 miliardy Kč. Na výnosech získali investoři přes 201 milionů Kč.

Pro nás je RONDA INVEST stabilním pilířem portfolia alternativních investic zajištěných nemovitostmi. Aktuálně máme nakoupené participace s váženým průměrným výnosem 8,38 % p.a. Portfolio máme široce diverzifikované a každý měsíc pravidelně dokupujeme další participace.

Jak si výnosově stojí oproti jiným tradičním investicím zajištěným nemovitostmi? Podívejte se na srovnání s nemovitostními fondy či dluhopisy významných developerů.

Následující tabulka ukazuje srovnání našich výnosů na RONDA INVEST s výnosy vybraných největších retailových nemovitostních fondů a dluhopisů vybraných realitních společností. U fondů je hrubý výnos sotva dosahující úrovně čistého výnosu po zdanění u RONDA. Daně si u RONDA INVEST odvádí investoři pomocí daňového přiznání sami, přičemž každý obdrží přehledné podklady včas na svém profilu, aby zdanění bylo co nejjednodušší. U dluhopisů se daň strhává srážkou u zdroje.

U fondů je použitý údaj o výkonnosti za uplynulých 12 měsíců a čistý výnos po zdanění je relevantní pro ty investory, kteří splní časový, případně objemový test při prodeji podílových listů.

U RONDA INVEST jsou aktuálně nabízené roční výnosy participací o přibližně 1,5procentního bodu vyšší oproti alternativám. Ze zmíněných nemovitostních fondů měl pouze fond od Investika srovnatelný hrubý výnos s výnosem po zdanění u Rondy. Pro doplnění – průměrný výnos retailových nemovitostních fondů v ČR za rok 2023 činil 5,79 %.

Výnos na úrovni 7 % p.a. znamená, že nominální hodnota majetku se zvedne na dvojnásobek za přibližně 10 let.

Nemovitostní fondy drží reality v portfoliích, inkasují nájemné a případně přeceňují hodnotu nemovitosti. Volné peníze typicky investují do státních dluhopisů, dluhopisů emitentů se silným finančním zázemím, případně je mají uložené v bankách na krátkodobých vkladech.

RONDA INVEST poskytuje podnikatelské úvěry, zejména (ale nejen) pro menší developerské projekty. Důkladně vyhodnotí plán úvěrového klienta a jeho bonitu, podobně, jako to funguje u bankovních půjček. Celý proces je ale rychlejší a výrazně flexibilnější. Pokud RONDA INVEST úvěr schválí, zafinancuje jej ze svého kapitálu. Až po zafinancování úvěrového záměru nabídne RONDA INVEST úvěr k participaci investorům. Jinými slovy, dovolí jej drobným investorům spolufinancovat, za což získávají výnosy.

Každý úvěr je zajištěný bonitní nemovitostí v likvidní oblasti, která svou hodnotou výrazně převyšuje hodnotu úvěru. Maximální LTV je 70 %. Existuje tedy více než 30 % rezerva pro případ, pokud by klient přestal splácet a nebo by klesly ceny nemovitostí. RONDA INVEST se nicméně k řízení rizik staví tak, že s úvěrovými klienty drží úzký kontakt a pomáhá nejhorším scénářům předcházet.

Jak v případě nemovitostních fondů, tak i v případě participací na RONDA INVEST je důležité, aby byl trh realit v dobré kondici. Ani není nutné, aby ceny nemovitostí stoupaly, jelikož výnosy jsou v podobě nájmů (u fondů) či pevně daných úroků (participace RONDA INVEST). Růst cen realit je ale příznivý, jelikož zhodnocování trhu pak zvedá hodnotu zajištění – LTV klesá.

Co se týče diverzifikace, tak pravidelným nákupem participací je možné vytvořit v průběhu několika měsíců portfolio desítek až stovek různých projektů. V nabídce jsou nejenom participace v českých korunách, ale také v eurech.

Stabilní výnosy u RONDA INVEST umožňují investorům, aby si snadno modelovali budoucí hodnotu portfolia. Pro tento případ jsme vytvořili jednoduché srovnání. Uvažujeme pravidelný vklad 5 000 Kč na počátku měsíce. Na hodnotu majetku 5 milionů Kč by se investor při výnosnosti 7,1 % p.a. dostal po 327 měsících, což je přibližně 27 let. Z toho 1,635 mil. Kč by byly vklady a výnosy by byly 3,365 mil. Kč. Při výnosnosti 5,8 % p.a. (průměrná výnosnost retailových fondů za loňský rok) by se investor dostal na stejnou hodnotu portfolia po 366 měsících (cca 30,5 roku).

Na RONDA INVEST investujeme od roku 2020 a v nejbližších letech plánujeme platformu nadále využívat. Postupně zde budeme navyšovat kapitál a nakupovat nově přidané participace. Doufáme, že se podaří navýšit jejich počet. Počet investorů na platformě rychle roste a některé participace jsou poměrně rychle vyprodány.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na Twitteru a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.