Recenze Roier: zajištěné nemovitostní úvěry s úrokem 10 % p.a.

ROIER je velmi perspektivní česká platforma, na které lze snadno investovat do úvěrů zajištěných nemovitostmi. Velkou výhodou jsou nízké hodnoty LTV u jednotlivých investic. Na platformě jsou i nabídky s LTV méně než 40 %, což vytváří vysoký bezpečnostní polštář pro pokrytí rizik. Nabízené úroky se pohybují kolem 10 % p.a. a splatnost bývá v rozmezí 12 až 24 měsíců. Investovat lze už od 5000 Kč. Za platformou stojí zkušený tým s mnohaletou praxí v oblasti poskytování úvěrů. Od začátku fungování ROIERu bylo profinancováno 27 participačních portfolií a několik individuálních portfolií. Platforma vznikla v roce 2021 a od té doby na ní již byly profinancovány úvěry na nemovitosti v celkovém objemu přes 260 milionů korun. Investorům už ROIER vydělal 19 mil. Kč. Žádný z projektů financovaných ROIERem za dobu fungování se nedostal do problémů se splácením. Provozovatelem platformy je společnost Bedby, s. r. o.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na Twitteru a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Zakladatelé Roier: obrovské zkušenosti z Home Credit, Zonky, GE Capital Bank

Zkušenosti z oblasti poskytování úvěrů a fintechu má tým v ROIER na rozdávání, což je pro investory výborný signál.

David Bystrzycki pracuje posledních 20 let v oblasti finančnictví. Od roku 2011 do roku 2017 vedl jako generální ředitel a předseda představenstva Home Credit v Česku a na Slovensku. Byl předsedou představenstva Společnosti pro informační databáze SIDu a jednatelem a spoluzakladatelem P2P platformy Zonky. Předtím působil také v GE Capital Bank (dnešní Moneta) jako člen boardu zodpovědný za CRM. Věnuje se společnostem v oblasti Fintechu, Insurtechu a automotive jako investor.

Honza Běhounek pracuje 20 let v oblasti řízení provozu a business developmentu v rámci různých oborů – bankovnictví, FMCG či healthcare. V GE Capital Bank vedl v ČR a USA různá oddělení. Mimo jiné působil v oddělení správy pohledávek, risk managementu nebo provozu. Právě tady se potkal s Davidem Bystrzyckim. V roce 2008 založil vlastní společnost, která se zabývala správou portfolií a poradenstvím v oblasti procesů a vymáhání pohledávek pro banky. Realizovala projekty v 10 zemích Evropy. Mezi roky 2017 a 2019 působil v představenstvu zdravotní skupiny EUC, pod níž patří i např. Canadian Medical, kde měl na starost business development.

Platforma zároveň spolupracuje s renomovanými advokátními kancelářemi a znaleckými společnostmi. Pro kompletní služby v oblasti IT využívá společnost Unicorn Systems (člena skupiny Unicorn). ROIER dlouhodobě používá systém idGuard, který spravuje právě Unicorn Systems. Tato technologie zajišťuje bezpečné a uživatelsky přívětivé ověření totožnosti při registraci klienta do investičního portálu. Od 1. ledna 2023 došlo k významnému rozšíření této spolupráce v oblasti outsourcingu kompletních IT služeb pro platformu ROIER. Fintechový start-up tak získal technické zázemí srovnatelné s tím, které Unicorn Systems dlouhodobě poskytuje například pro bankovní instituce. Tyto vysoké standardy se tak odrazí v bezpečnosti aplikace, uživatelské přívětivosti nebo v nejpřísnějším souladu s regulatorními požadavky.

Založení účtu a investování na ROIER

Vše probíhá online, přičemž procesy jsou intuitivní. Při registraci investor vyplní identifikační a kontaktní údaje a nahraje svůj identifikační dokument. Následně pro dokončení ověření zašle prostředky ze svého bankovního účtu. Vesměs se tedy jedná o postup, na který jsou investoři zvyklí z jiných českých či zahraničních platforem.

Investor nakupuje úvěrové participace. Nákup participace na daném úvěru opravňuje investora k tomu mít podíl ve výši participace na všech výnosech z tohoto daného úvěru. Investor si tak kupuje podíl na výnosech z úvěru. Na konci období úvěru se participace vrátí investorovi, protože s tím, jak končí úvěr, končí i participace. Úvěry jsou poskytované bytovým družstvům nebo právnickým osobám.

Tento investiční princip také zachovává určitou anonymitu a veškeré starosti jdou za Bedby, s. r. o. Investor není vidět na listu vlastnictví jako zástavní věřitel a v případě problémů se o vše stará Bedby, s. r. o., tedy provozovatel ROIERu. V případě, že by své závazky neplnilo Bedby, s. r. o., má investor zástavu ve formě pohledávky Bedby, s. r. o., za družstvem (úvěr, na kterém má investor participaci) a potvrzení od družstva, že si je vědom této zástavy. Investor pak teoreticky může přijít rovnou za družstvem a požadovat plnění přímo od něj.

Zajištění je vázané na Bedby, s. r. o. Zajištěná je přímo konkrétní nemovitost, kterou vidí investor v portfoliu a do které se investuje. Bedby, s. r. o., je přímo na listu vlastnictví (LV) se zápisem zástavního práva, a to jako jediný subjekt.

Bytová družstva si mohou obecně brát úvěry na své potřeby a tyto úvěry zastavit přímo nemovitostmi. Bedby, s. r. o., poskytne úvěr družstvu a začnou zápisy do LV, což trvá asi měsíc. Nejprve proběhne výmaz případných stávajících věřitelů a následuje zápis Bedby, s. r. o. Na konci celého procesu po zhruba měsíci figuruje Bedby, s. r. o., coby jediný subjekt se zástavním právem na konkrétní nemovitost. Mezitím Bedby, s. r. o., prodává participace na úvěru. Participant má nárok na všechny výnosy z úvěru, který poskytlo Bedby, s. r. o., do družstva či právnické osobě. Participant je zajištěný pohledávkou, kterou má Bedby, s. r. o., vůči družstvu.

Bedby, s. r. o., má notářský zápis o uznání dluhu a tím pádem může začít případný proces prodeje nemovitosti ve zrychleném režimu.

Každoměsíční výnosy a konečnou splátku participace zasílá ROIER přímo na bankovní účet investora.

Nabídka investic na ROIER

Na ROIER jsou crowdfundingové příležitosti, kdy do jedné participace investuje více investorů už od částky 5000 Kč. Aktuálně je na platformě příležitost s výnosností 9,6 % p.a. a splatností 24 měsíců.

A také jsou na platformě individuální investice, kde se investor stává jediným participantem. V závislosti od výše poskytnuté částky a délky splatnosti se u těchto příležitostí pohybuje nabízený úrok v rozmezí 7 až 8 % p.a.

U jednotlivých příležitostí jsou k dispozici informace o projektu a znalecký odhad.

Průměrná investice do participačního portfolia na ROIERu je 169 676 Kč. Průměrná výše individuální investice na ROIERu je 2 269 605 Kč.

V dubnu se velmi rychle zainvestovalo historicky první portfolio na ROIERu se zástavou nemovitosti na území Slovenské republiky. Platforma nabídla fixní úročení 10,1 % na 24 měsíců s minimálním vkladem 5 000 Kč. Úvěr je zajištěný rodinným domem v Bidovcích nedaleko Košic. Jako bonus si platforma připravila možnost vyhrát víkendový pobyt pro dva v bratislavském wellness hotelu Grand Hotel River Park.

Závěr: na ROIER navyšujeme investovaný kapitál

Crowdfundingové platformy, na kterých se nakupují úvěry zajištěné nemovitostmi, přináší investorům vysokou stabilitu investic. ROIER není výjimkou. Ve své historii se ani jeden projekt na platformě nedostal do problémů s nesplácením. Řízení rizik je zde na velmi vysoké úrovni. LTV je u projektů velmi nízké. Úrokové sazby jsou atraktivní a kompenzují podstupované riziko. 10 % u kvalitně zajištěných úvěrů je pro nás lákadlem, abychom na platformě navyšovali investovaný kapitál.

Celý tým kolem ROIER má rozsáhlé zkušenosti z oblasti poskytování úvěrů a vedení finančních institucí. Co se týče uživatelského prostředí, tak to je jednoduché a přehledné. Investor vidí nabízené projekty, pak má k dispozici přehled svého portfolia a filtrovatelný seznam transakcí (investice, měsíční renta, splacení participace). Investování je zdarma, poplatky platí žadatelé o úvěr.

Letos podala společnost na ČNB žádost o licenci poskytovatele služeb skupinového financování (crowdfunding), což také hodnotíme jako velmi dobrý krok pro zvýšení bezpečnosti investic.

Investoři na ROIER nemají se správou úvěru žádnou práci, vše na pozadí vykonává společnost Bedby, s. r. o. To ocení zejména lidé, kteří si budují portfolio pro pasivní příjem. Výnos 10 % ročně z portfolia o velikosti 1 mil. Kč znamená roční rentu 100 000 Kč (85 000 Kč po zdanění).

Pokud by si investoři odkládali každý měsíc 5000 Kč s průměrným výnosovým úrokem 8,5 % p.a., tak za přibližně 10 let (125 měsíců) by si ušetřili 1 mil. Kč (625 tisíc vklady, 375 tisíc výnosy). Po 20 letech je takto našetřených 3,16 mil. Kč (1,2 mil. Kč vklady, 1,96 mil. Kč výnosy) ROIER je pro pravidelné odkládání volných peněz vhodná platforma.

Rizika jsou popsaná na platformě. Stěžejním rizikem je kreditní riziko žadatele o úvěr, což je většinou bytové družstvo. Investoři také musí myslet i na riziko Bedby, s.r.o., která poskytuje a spravuje úvěry.
 

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další