POSTUP OTEVŘENÍ ÚČTU U INTERACTIVE BROKERS

My používáme pro naše investiční aktivity služby společnosti Interactive Brokers, což je jeden z největších obchodníků pro retail na světě. Společnost má momentálně tržní kapitalizaci kolem 12 miliard USD (300 miliard CZK) a objem majetku klientů obchodujících přes firmu se pohybuje v desítkách miliard USD.  Ke konci ledna 2016 měl broker 335 tisíc klientských účtů. Obchoduje se na burze pod tickerem IBKR.

Problémem je, že v ČR nemá přímé zastoupení. S otevřením účtu pomohou jenom jiní čeští a zahraniční brokeři, kteří si k poplatkům přidávají nemalou marži. Investor u nich přeplatí v konečném důsledku i několik tisíc korun.

Přímé otevření účtu u IB není složité. Pokud má člověk alespoň základní znalosti angličtiny a podívá se do našeho manuálu, tak se nemusí bát, že by pro něj byl proces otevření nepřekonatelně náročný. Výsledek je pak velmi potěšující, protože už při otevření investičního účtu má člověk ušetřenou nemalou sumu.

Interactive Brokers je regulovaný broker s pojištěnými účty proti úpadku. Společnost není pojištěná proti klientovým investičním ztrátám – proti tomu není pojištěn žádný broker!!!

Vyplnění údajů trvá 20 až 40 minut. Připravíme si identifikační dokument (ideálně pas nebo občanský průkaz) a scan údajů o osobě uvedených v tomto dokumentu. Scan může být klidně fotka z mobilu. Hlavně, aby byla dostatečně čitelná. Také budeme potřebovat scan dokumentu, na kterém je uvedena naše adresa (opět stačí odfotit mobilem).

Otevřete stránky www.interactivebrokers.com. V pravém horním rohu je tlačítko Open Account, kde si můžete vybrat několik typů účtů. Ve většině případů si vyberete položku Trader or Investor. Účty typu Small Business, Friends and Family Advisor, Family Office jsou přizpůsobeny spíše pro americkou legislativu, ale v omezené míře je možné jejich otevření i v ČR. Pokud reprezentujete instituci, tak si otevřete Institucionální účet – těm se ale nebude v následujícím návodu věnovat.

Taktéž je možnost zaregistrovat se nejprve do Free Trial, kde si člověk může nezávazně vyzkoušet fungování služby.

Po kliknutí na Trader or Investor se zobrazí nabídka, kde je velké tlačítko Start Application. Pak začne proces vyplňování údajů (poznámka: černou jsme zamalovali citlivé údaje o našem účtu).

Nejdříve vyplníme e-mail, uživatelské jméno (malým písmem, minimálně 3 číslice, délka 8 nebo 9 znaků), heslo (délka 6 až 40 znaků, minimálně 1 číslo, rozlišuje velké a malé písmena) a pak odklikneme CONTINUE v pravém dolním rohu:

Pokud je username nezadané, tak se vytvoří účet. Jinak se vrátíme zpátky na předchozí stránku a zvolíme jiné volné username:

Od tohoto okamžiku už máte založenou žádost. Pokud se stane, že v nějakém z následujících kroků přerušíte zadávání, tak se nic nestane. Váš progres je v systému uložen. Pokud budete chtít třeba o několik dní pokračovat, tak z hlavní stránky klikněte na Open Account a Continue or Finish Your Application a můžete pokračovat v zadávání údajů.

Dále pokračujeme vyplněním osobních údajů (oslovení, křestní jméno, prostřední jméno, příjmení, datum narození ve tvaru měsíc, den rok, pohlaví, stav, počet vyživovaných osob). Pak dáme continue:

Vyplníme adresu pobytu. Pokud máme jinou korespondenční adresu, tak na otázku „Do you have a different mailing addres“ dáme YES a vypíšeme adresu. Adresa je důležitá, protože pak na ni přijde bezpečnostní karta, případně jiné dokumenty. Pokud máme jinou národnost a jinou zemi narození, tak dáme YES a zvolíme je:

Vyplníme telefon a daňovou příslušnost:

Dále vyplníme údaje k identifikačnímu dokumentu. A údaje o zaměstnavateli, případně lze vyplnit, že studujeme, podnikáme, jsme nezaměstnaní:

Pak si zvolíme typ účtu – vhodný je typ Margin, na němž pak můžeme obchodovat i derivátové obchody. Nicméně pokud někdo nechce obchodovat deriváty, tak může zvolit jiný typ. Taktéž zvolíme základní měnu účtu, ve které se pak počítají hodnota účtu, výnosy, poplatky:

Kvůli bezpečnosti si nastavíme bezpečnostní otázky a odpovědi. A zvolíme, kde jsme o Interactive Brokers slyšeli (není to důležitý údaj):

Přečteme si informace o daňovém formuláři W-8BEN:

Vyplníme informace o našem daňovém číslu, pokud nějaké máme:

A určíme zemi, kde daně odvádíme:

Potvrdíme upozornění o tom, že údaje jsou pravdivé:

A pak se digitálně podepíšeme, tedy naklepeme své jméno :):

Následující informace je důležitá jenom, pokud pracujeme nebo naše příbuzná osoba pracuje pro nějakou finanční společnost. Jinak zvolíme NE:

Pak vyplníme údaje o majetku – měly by odpovídat realitě, ale když trochu svůj majetek nadhodnotíme, tak se nic nestane. Následně zvolíme cíl investice. Údaje jsou společnosti Interactive Brokers posouzeny, zda investor splňuje minimální požadavky na finanční schopnost obchodovat konkrétní instrumenty. Námi navolené údaje, které jsou na následujícím obrázku, umožňují obchodovat prakticky cokoliv:

Pak následují otázky ohledně znalostí a zkušeností konkrétních instrumentů. Odpovědi jsou opět pro IB, aby věděla, jestli má umožnit obchodování. Zvolené odpovědi se nijak neprověřují:

Pak si zvolíme trhy, kde chceme obchodovat (pokud je nezvolíme teď, tak je můžeme pak nastavit v administrativě účtu):

Následně je nutné potvrdit, že rozumíte právním dokumentům, podle kterých se obchodní účet řídí:

Poté si vyberete, jak bude účet u Interactive Broker zafundován. Buď hotovostí anebo převodem pozic od jiného brokera:

Pak zvolíme, v jaké měně účet zafundujeme – ideálně v měně účtu (v našem případě CZK):

Dobré je vyplnit údaje, odkud peníze pošleme. Pak bude pro IB snadnější identifikovat zdroj peněz, které jí přistanou na účtu (ale není to povinné a lze to pak upravit v administrativě):

Následně se zobrazí informace, kam se peníze posílají. IB má v ČR účet pro korunu. To znamená, že převod bude zpoplatněn jako vnitrostátní platba, tedy nic anebo několik málo korun v závislosti od banky. Pozor na poslední řádek „For further benefit to“ – takovouto položku v internetovém bankovnictví nenajdete (alespoň jsme to nenašli v našich bankách ČS, Fio, mBank), takže tento text napište do poznámky pro příjemce. Je to nutné, protože IB jinou identifikaci platby nemá, takže by mohli mít problém s určením osoby, od které platba přišla:

IB bude požadovat zaslání scanu Vašeho identifikačního dokumentu (ideálně pas) a scanu dokumentu, kde je Vaše adresa (třeba faktura od dodavatele elektřiny, plynu, výpis z banky s uvedenou adresou a podobně):

Vybereme si status – pokud nejsme profesionálním brokerem, správcem fondu atd., tak vybereme Non-Professional. V tomto případě ještě musíme odsouhlasit, že tržní data budeme používat výhradně pro osobní účely:

Pro jednotlivé regiony si můžeme předplatit real-time tržní data. Popravdě ale real-time data běžní investoři vůbec nepotřebují, pokud nechtějí provádět ultrkrátkodobé obchody. My využíváme pro naše střednědobé a dlouhodobé investice 15 až 20 minut zpožděné data a bohatě nám to stačí:

U některých trhů pak ještě musíme potvrdit, že známe podmínky obchodování:

Další potvrzení:

A je hotovo. Pak už jenom přijde na e-mail potvrzení, že broker čeká na příjem peněz.

Kdo chce zvýšit úroveň ochrany účtu, tak si může zřídit security card – tu pošle IB na uvedenou korespondenční adresu. Než přijde poštou fyzická karta, tak lze vygenerovat online kartu, která má ale platnost jenom několik týdnů. Pak se musí prodloužit anebo se automaticky po zaktivnění fyzické karty zruší. Investoři, kteří vloží více než 100 tisíc USD, mají nárok na elektronickou kartu. Na následujícím obrázku je zobrazena už nefunkční online karta.

Účty jsou zaktivněny do 1-2 dní. Na Váš e-mail přijde po zaktivnění informace. Před zaktivněním budete vidět po přihlášení do administrativy Interactive Brokers takovouto obrazovku.

Tento text je součástí Výukových investičních balíčků, kde najdete i prověřené investiční strategie, které sami používáme při správě soukromých finančních prostředků. Pokud si objednáte výukový balíček anebo službu Portfolio Manažer, tak ZDARMA získáte i postup, jak v IB zadávat pokyny. Postup Vám pomůže vyvarovat se chybám.