Snadná diverzifikace na platformě Mintos

Lotyšská P2P platforma Mintos patří mezi lídry evropských P2P investic a je velmi oblíbená i mezi českými investory. Na platformě je teď kolem 50 000 investorů. Čechů a Slováků by tady mělo investovat hned několik tisíc. Všechny investory zajímá široká diverzifikace investic, která snižuje riziko portfolia. Jednou z funkcí platformy Mintos je i automatická diverzifikace mezi různé poskytovatele půjček. Jak tato funkce funguje a jak ji nastavit?

Přihlaste se do našeho newletteru a získáte další návody k různým investičním platformám. Všem našim odběratelům pošleme příští týden podrobný návod na kontingenční tabulku, kterou zmiňujeme níže.

Pro nové investory má platforma Mintos pořád v platnosti bonus 1 % z investice v prvních 90 dnech. Stačí využít náš refferal link (my také dostaneme 1 % z vkladu).

Funkci automatické diverzifikace, která je defaultně vypnuta, lze nalézt na konci formuláře pro nastavení Auto Investu. V češtině vypadá pole takto:

V angličtině takto:

Když investor klikne na Yes, tak pak může kliknout na „Nastavení diverzifikace“, kde se mu zobrazí takovýto formulář:

Defaultně je nastavení takové, že u všech poskytovatelů půjček je limit stejný, tedy teď to je 3 %. V budoucnosti, pokud budou přibývat další firmy, tak bude limit dále klesat. Blbé je, že defaultní nastavení diverzifikace je neoptimální a určitě je nutné to změnit. Proč? Protože řada firem v tabulce nebude mít na platformě půjčky, které by vyhovovaly konkrétnímu nastavení portfolia investora. Teď je na platformě 33 nebankovek. Pokud by našim parametrům v Autoinvestu vyhovovalo třeba jenom 15 nebankovek, tak bychom při uvedeném defaultním nastavení diverzifikační funkce maximálně zainvestovali jenom 15*3 = 45 % portfolia.

Optimalizace diverzifikace

Aby nám peníze nestály nezainvestované, tak cíleným nebankovkám musíme dát v diverzifikační funkci větší váhu. Pokud teda víme, že našim kritériím bude vyhovovat 15 nebankovek, tak minimálně musíme dát každé cca 7 % váhu. Lepší je ale dát váhu trochu vyšší, jelikož situace na tržišti se soustavně mění a některé nebankovky nemusí mít v budoucnosti dostatek půjček. Když dáme váhu 10, tak i kdyby 5 z 15 nebankovek nemělo vyhovující půjčky na platformě, tak pořád dokáže náš autoinvest zainvestovat všechen kapitál.

Nejdřív musíme zjistit, kolik nebankovek vyhovuje našim parametrům. Můžeme to zjistit hned několika způsoby. Pro účely tohoto návodu budeme uvažovat s tím, že chceme jenom půjčky v EUR, s buyback garancí, ve stavu current a 1-15 late, s úrokovou sazbou 12 % a splatností od 0 do 36 měsíců. Na primárním trhu si ve filtrech nastavíme tyto parametry a uvidíme něco takovéhoto:

Ve filtru pro Loan Originator pak můžeme vidět, kolik má daná nebankovka vyhovujících půjček na platformě. Třeba teď vyhovuje uvedeným parametrům 602 půjček od Aasa a 8 půjček od Aforti. Pokud si tabulku projedeme, tak můžeme odhadnout, jakou váhu přisoudit jednotlivým nebankovkám.

Uvedený způsob je ale trochu nepraktický. Mnohem šikovnější je stáhnout si pomocí malého tlačítka Download Selected List (Stáhnout vybraný seznam), které se nachází hned nad tabulkou vyfiltrovaných půjček, seznam půjček v excelu. Tento seznam se pak dá velmi jednoduše zpracovat pomocí kontingenční tabulky a dostaneme něco takovéhoto:

Kontingenční tabulka je mnohem přehlednější. Do prvního číselného sloupce jsme dali dostupný investiční objem, do druhého počet dostupných půjček (počty v tomto sloupci jsou stejné jako ve filtru, který jsme si ukázali nahoře) a do třetího průměrnou úrokovou sazbu. Celkem tedy vyhovuje našim dříve uvedeným kritériím 14 nebankovek. Prakticky to je ale jenom 10 nebankovek. Aforti, Capital Service, MoneyMetro a Mozipo Group mají jenom pár kusů půjček. My dáváme do každé půjčky 10 EUR, což znamená, že u těchto nebankovek bychom teď zainvestovali jenom maximálně 80+60+20+30 = 190 EUR. U portfolia 10 000 EUR by to bylo jenom 1,9 %. U zbylých nebankovek je nabídka relativně dostatečná.

V diverzifikační funkci tedy všem nebankovkám nastavíme podíl na 15 % a můžeme si být jistí, že se nám všechny volné prostředky umístí. Schválně dáme tuto váhu všem, protože v budoucnosti mohou mít i momentálně nevyhovující nebankovky pěkné půjčky. Nebo můžeme dát nebankovkám s dlouhodobě vysokým počtem nabídek trochu vyšší váhu. Možných nastavení je prakticky neomezeně. Samozřejmě v budoucnosti se situace na trhu může mírně změnit. Jednou za čtvrtletí si proto rychle uděláme uvedený přehled a vždy trochu poupravíme váhu.

S Autoinvestem a váhami investic se dá různé hrát. Řada investorů třeba dává peníze jenom do půjček od finančně stabilních nebankovek. Mnohé jsme už analyzovali a v budoucnosti se určitě na další podíváme.

Určitě sledujete naši sekci novinek z P2P a finančních trhů, kde jsou nové informace nejenom z platformy Mintos. Odkaz do sekce je vždy na homepage i podstránkách na pravé liště.