První krok v investování: ušetřit každý měsíc trochu peněz

Před tím, než začnete uvažovat u investování na finančních trzích, si nejdříve musíte nastavit svůj rozpočet. Pokud měsíčně nic neušetříte, tak logicky ani nic nemůžete investovat. S úsporou peněz mají problém především nízkopříjmové domácnosti, kterým po zaplacení nákladů skutečně nezbude moc prostředků. Ale s šetřením peněz a investováním mohou mít problém i daleko bohatší rodiny.

Následující obrázek ukazuje údaje z USA. 6 vrstev domácností podle příjmu odpovídalo na otázku, kolik dokážou ušetřit každý měsíc. U nízkopříjmových domácností odpovědělo až 57 %, že neušetří nic a že žijí od výplaty do výplaty. Paradoxně až 40 % bohatých domácností taky uvedlo, že měsíčně nic neušetří. Střední třída je nejodpovědnější a pouze kolem 20 procent domácností uvedlo, že nic neušetří.

Úspora části kapitálu je prvním krokem k budování investičního portfolia. Kolik si máme odkládat stranou? Pokud začnete s investováním brzy a máte do důchodu víc než 35 let, tak to ani nemusí být moc, viz náš rozbor ZDE.

Na tomto obrázku jsou možné scénáře vývoje reálné hodnoty portfolia při investici po dobu 35 let do US akcií. Investuje se 1000 Kč každý měsíc s pravidelným zvyšováním o inflaci. V mediánovém scénáři by se nakumulovala částka 1 718 751 Kč (reálná výnosnost 6,78 % p.a..) Ve špatném scénáři by to bylo 676 245 Kč (reálná výnosnost 2,72 % p.a.) .

Až si nastavíte svůj měsíční rozpočet a najdete v něm prostor pro úsporu části peněz a investování, tak až pak vyhledejte nejvhodnější aktiva a finanční společnosti, se kterými budete spolupracovat. Brokerům jsme se věnovali ZDE. Nejlepším poskytovatelům DIP pak ZDE.

Na Finlord Patreon učíme investory, jak si samostatně sestavit kvalitní a dlouhodobě funkční portfolio. Detailně rozebíráme klíčové fundamentální ukazatele, statistiky i pokročilé investiční strategie.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.