Může si běžný investor koupit Ferrari?

Kolik lze vydělat investováním na finančních trzích? Víc, než si myslíte. I běžný investor si může nákupem nejznámějších ETF na akciové indexy vytvořit rozsáhlý kapitálový polštář. Jen musí pravidelně odkládat peníze, dodržovat investiční strategii a mít delší investiční horizont. Disciplinovaní investoři si mohou vydělat i na Ferrari nebo dům u moře či jiné luxusní zboží.

Na Finlord Patreon naleznete prověřené dlouhodobě ziskové investiční strategie na ETF, akcie, opce a jiné instrumenty. Strategie jsou pro investory s různou úrovní znalostí od jednoduchých nákupů ETF a akcií, až po aktivní trading opcí a jiných derivátů.

Kdy si běžný investor koupí Ferrari?

Podívejme se na parametry výpočtu:

Běžný investor dlouhodobě každý měsíc nakupuje ETF na US akcie, světové akcie či zlato, viz simulace. Investiční horizont je 30 let. Investor má 20 let, takže tvoří rezervu na 50. rok života. Na počátku nemá žádný kapitál. Investuje 5000 Kč každý měsíc a částku pravidelně navyšuje o inflaci. Mediánová čistá mzda v ČR je kolem 32 000 Kč. Investor tedy odkládá 16 % příjmu. Zbytek používá třeba na splátku hypotéky a spotřebu. Medián znamená, že polovina lidí v ČR má vyšší mzdu, polovina nižší. Poplatky za nákup ETF jsou zanedbatelné. Kupříkladu XTB (rozbory ZDE) umožňuje nákup ETF bez komise do objemu 100 000 EUR měsíčně.

Nejlevnější relativně nové Ferrari (třeba Ferrari Roma) s minimálním nájezdem se aktuálně prodávají za cca 6 mil. Kč. Počítejme s tím, že do budoucnosti bude inflace u vozů Ferrari stejná jako obecná inflace v ekonomice (o tuto obecnou míru inflace zvyšuje investor pravidelné vklady).

Výsledky simulace dle historických údajů výkonnosti ETF:

70 % US akcie a 30 % světové akcie:

50. percentil (medián) výsledků ukazuje, že za 30 let by si investor vytvořil portfolio o velikosti 6,4 mil. Kč (už očištěné o inflaci), takže by si Ferrari mohl koupit. Průměrné reálné zhodnocení ročně by bylo 7,24 %, nominálně 10,21 % p.a.

V 5 % případů byla ale reálná výnosnost méně než 1,68 % p.a. a po 30 let by hodnota kapitálu byla 2,2 mil. Kč. Na Ferrari by to nebylo, ale investor by měl pořád velmi pěkný kapitálový polštář.

Pro doplnění ještě očekávaný roční výnos dle investičního horizontu a pravděpodobnost ročního výnosu nad zvolenou hranici.

70 % US akcie a 30 % zlato:

50. percentil (medián) výsledků ukazuje, že za 30 let by si investor vytvořil portfolio o velikosti 5,8 mil. Kč (už očištěné o inflaci), takže by si Ferrari ještě nemohl koupit. Průměrné reálné zhodnocení ročně by bylo 6,78 %.

V 5 % případů byla reálná výnosnost méně než 2,82 % p.a. a po 30 let by hodnota kapitálu byla 2,6 mil. Kč. Zlato sice nedokázalo vytvořit vyšší celkový zisk pro mediánového investora, ale výrazně zlepšilo výsledky při špatném vývoji.

Přínos zlata v diverzifikaci ukazují i tabulky očekávaného výnosu dle investičního horizontu a pravděpodobnosti ročního výnosu.

Co může běžný investor udělat pro navýšení budoucího kapitálu?

V uvedeném případě pracujeme s vkladem 16 % z čisté mzdy, což není málo, ale je to realizovatelné. Pochopitelně pokud investor získá lepší práci vyšší mzdou, tak přirozeně může odkládat ještě vyšší částku.

Co se týče samotné výnosnosti, tak existuje několik cest pro její navýšení. Lze použít malou finanční páku, jen je nutné myslet na to, že budou taky vyšší výkyvy hodnoty portfolia. Problematiku dobře ilustruje následující tabulka, kde jsou všechny parametry stejné jako v přechozích simulacích, pouze je 100 % portfolia ve 2X ETF na S&P 500. Mediánová reálná finální hodnota je 16,4 mil. Kč, takže by bylo i na dva vozy Ferrari. Ale pokud by bylo špatné investiční prostředí (5. percentil), tak by reálná návratnost kapitálu byla dokonce záporná -2,1 %. Při použití páky je rozpětí možných výnosů velmi široké.

Další možností navýšení výnosů je selekce výkonnějších aktiv. To skvěle umí fenomenální Warren Buffett, který dosáhl dlouhodobou nominální výnosnost kolem 20 % p.a.. Ale na takto kvalitní stock picking asi může běžný investor zapomenout. Pravděpodobně nemá čas studovat výkazy firem a spoustu dalších údajů.

Vyšší finální hodnotu portfolia lze pochopitelně dosáhnout i delším investováním. To je pro většinu investorů nejschůdnější cesta. Proto je dobré začít s budováním portfolia co nejdříve a klidně odkládat nejprve menší částky. Důležité je naučit se investiční disciplínu. Investování každý měsíc po dobu 30 let znamená, že investor musí nákup realizovat 360 krát, a to za jakéhokoliv stavu ekonomiky. I když bude mít strach z recese.

Do akcií a ETF můžete investovat u spolehlivých brokerů, kterým jsme se věnovali v analýzách. XTB (zdarma obchodování akcií do objemu 100 000 EUR měsíčně), LYNX Broker (transakčí kredit 50 EUR), Saxo Bank (transakční kredit 250 EUR), Portu (3 měsíce správy majetku zdarma).

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.