Perfektní finanční produkt: DIP od Portu s poplatkem 0,3 % p.a.

Už v našem prvním rozboru investiční platformy Portu v roce 2018 (Analýza Portu: poctivá služba pro investory) jsme uvedli, že se jedná o skvělou investiční službu. Tehdy ji využívalo několik tisíc investorů. Teď už platforma zhodnocuje peníze více než 340 tisícům investorů s kapitálem přes 74 miliard Kč. Pravidelně přichází s novinkami, rozšiřováním nabídky instrumentů a vylepšováním služeb, viz všechny naše rozbory ZDE. Nejnovějším počinem je snížení poplatku u Dlouhodobého investičního produktu (DIP) na 0,3 % p.a. od 1. září. V ceně mají investoři všechno, nákup/prodej investičních instrumentů, měnové zajištění, automatickou rebalanci, správu, výkazy, uživatelsky velmi příjemnou desktopovou či mobilní aplikaci. A pokud by se poplatek 0,3 % p.a. pořád zdál někomu vysoký, tak stejné instrumenty lze u Portu nakoupit s komisí 0,2 % až 0,4 % a poplatkem za správu ve výši 0,05 % p.a. v rámci služby brokerage.

Pokud použijete při registraci tento odkaz, tak jako bonus získáte 3 měsíce správy majetku zdarma.

DIP od Portu s poplatkem 0,3 %? Není co vytknout

Doposud byl poplatek u DIP v Portu na úrovni 0,5 % p.a., což už byla zajímavá nákladovost. Ale poplatek 0,3 % p.a. spolu se skvělou platformou posouvá nabídku na nejvyšší příčku českých penzijních produktů.

V DIP od Portu si můžete namixovat portfolio z akcií, ETF i nemovitostního fondu.

Když si v menu vyberete nabídku investic, tak po kliknutí na vybranou dlaždici se ukáže představní investice a následně na další straně si vyberete, na který účet chcete investici otevřít, na klasický, DIP, nebo firemní, dětský či studentský, pokud je máte založené. Kupříkladu si investici do nemovitostního fondu můžete otevřít na DIP účtu.

My máme u Portu klasický účet s Portfolio 10 (Portfolio od Portu) a taky DIP (aktiva jsme vybrali sami).

Zhodnocení našeho Portfolio 10 od 2018 je cca 114 %.

Zhodnocení WOOD & Company Realitní – OPF od června 2023 je cca 25 %.

Zhodnocení našeho DIP účtu od ledna 2024 je cca 52%.

My jsme si na DIP vybrali mix ETF a akcií. Každý investor si může nakombinovat portfolio, jak chce. V portfoliu může mít pouze jedno ETF, nebo si může vybrat více ETF a akcií včetně českých titulů.

Zároveň máme u DIP zapnutou automatickou rebalanci (Portu ji dělá daňově optimálně) a zajištění měnového rizika. V přehledu je vidět i vážené TER u ETF. V našem případě je to 0,08% p.a.. TER je nákladovost správy portfolia uvnitř ETF.

Nabídka instrumentů je dostatečná. U každého je stručný popis.

Při poplatku za správu ve výši 0,3 % p.a. je už daleko důležitější správný výběr portfolia než poplatková náročnost.

V následující tabulce je vývoj pravidelné investice 2000 Kč do ETF na S&P 500 v uplynulých 20 letech ve variantě s pravidelným poplatkem 0,3 % p.a. bez tohoto poplatku. Celkem se vložilo 42 tisíc. Finální hodnota při poplatku byla 201 082 a finální hodnota bez poplatku byla 209 629. V prvním případě bylo kumulativní zhodnocení 699 %, ve druhém přes 749 %.

A pro srovnání při stejných předpokladech balancované portfolio 60 % S&P 500 a 40 % krátkodobé dluhopisy. Riziko v podobě maximálního poklesu či volatility bylo výrazně nižší, ale taky bylo nižší celkové zhodnocení a finální hodnota portfolia. Balancované portfolio bez poplatku dosáhlo finální hodnoty 120 tisíc. S poplatkem to bylo 115 617. A z předchozí tabulky víme, že čistě akciové portfolio s poplatkem 0,3 % p.a. mělo finální hodnotu 201 tisíc. Poplatek služby DIP u Portu je už v kontextu možných výnosů portfolií zanedbatelný. Investoři spíš udělají chybu špatným výběrem investičních instrumentů.

Investiční platforma Portu patří dle našeho názoru mezi nejlepší investiční služby nejenom v ČR. Snížení poplatku u DIP na 0,3 % ukazuje, že reaguje na požadavky klientů a stále zlepšuje parametry své nabídky. Věříme, že proinvestorský přístup si Portu zachová i do budoucnosti.

Pokud použijete při registraci tento odkaz, tak jako bonus získáte 3 měsíce správy majetku zdarma.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.