Srovnání Portu vs XTB pro běžné dlouhodobé investory (2025)

Chcete investovat a potřebujete spolehlivého partnera, u kterého si můžete levně, snadno a efektivně budovat portfolio? Ve vašem výběru pak nesmí chybět Portu (všechny recenze ZDE, získejte 3 měsíce správy majetku zdarma) a XTB (všechny recenze ZDE). Podívejte se i na podrobné srovnání obou služeb. Obě služby jsou skvělé, nabízí investorům vysoké bezpečí prostředků a značnou přidanou hodnotu při tvorbě portfolia.

V dalším textu se vcítíme do kůže neznalého investora. Člověka, který pracuje v jiném oboru, investicím tolik nerozumí, ale i tak si chce tvořit portfolio třeba na důchod (je to nejčastější důvod tvorby investic). Takovýto typ investorů často využívá finanční poradce, ale díky internetu se k nim dostávají i informace o nových možnostech investování. Pak srovnávají cenu služby vs čas, který by studiu investičních možností museli věnovat.

Po pečlivém prozkoumání všech výhod a nevýhod obou služeb bude pro takovéhoto investora dle našeho názoru lepší Portfolio na míru Portu. Neznalý investor se u Portu bude s největší pravděpodobností cítit komfortněji. A to navzdory poplatku, který si Portu za správu peněz účtuje. Všichni dobře víme, že za kvalitní obsluhu se vyplatí zaplatit.

XTB je pro mírně zkušenější investory, kteří požadují širokou nabídku instrumentů, dodržují svůj plán a umí si udělat alespoň základní analýzu své finanční situace. Odměnou pro ně je pak bezpoplatkové investování, které může i běžnému investorovi ušetřit až stovky tisíc korun.

U XTB lze investovat do ETF bez poplatku do objemu 100 000 EUR měsíčně a pro automatizaci lze využít Investiční plány. U Portu je základní poplatek 1 % p.a. z objemu, ale díky různým slevám za objem a délku investice se lze dostat až na 0,24 % p.a..

Investice 1000 Kč měsíčně: Portu vs XTB

Začněme nejjednodušším nastavením. Uvažuje stejné portfolio ETF, dlouhodobou nominální výnosnost 8 % p.a. a vklad 1000 Kč na počátku měsíce. Investice 30 let (360 měsíců). Výsledek není překvapující. Nákup ETF bez komise u XTB má v modelu vyšší konečnou hodnotu, 1,5 milionu Kč vs 1,31 mil, rozdíl téměř 200 tisíc Kč. Rozhodně to není málo a investor zaměřený na co nejnižší poplatky by si vybral tohoto brokera. Vklady byly celkem 360 tisíc Kč.

To byl finanční model, který bere do úvahy pouze parametry investice (výše vkladů, výnosy, náklady). Jenomže při úvahách o tvorbě majetku se musíme zamyslet i nad osobním nastavením investorů, jejich emocemi, disciplínou, dodržováním plánu. A tady je pomoc od Portu nenahraditelná.

Portu má pro neznalé dlouhodobé investory přívětivější platformu

Srovnejme si rozhraní. U Portu je vše přehledné, ukazují se výnosy, snadno se nastavují vklady a automatické investice nového kapitálu. Dokonce vyskakují (a posílají se i e-mailem) upozornění, že nepřišel pravidelný vklad. U této platformy máte stále nutkání investovat a držet se svého investičního plánu. Neznalého investora provede Portu „za ručičku“ celým investičním procesem.

Rozhraní Investičních plánů XTB také ukazuje údaje o portfoliu a výnosech a tlačítko pro doplnění finančních prostředků je jasně viditelné. Uživatelsky ale není rozhraní a celkově prezentace informací o možnostech Investičních plánů investorům až tak příjemné. Má to své opodstatnění. XTB je především broker, který nabízí možnosti obchodování širokého portfolia instrumentů. Služba Investiční plány se stále teprve rozvíjí. Naopak pro Portu je správa dlouhodobých investic stěžejní činnost a už se jí věnuje od roku 2018.

Portu nahrávají i doprovodné služby. Kupříkladu automatická konverze měn bez poplatku. U XTB je forexová směna zpoplatněna 0,5 %. Daňové přehledy jsou u Portu ukázkové a snadno je pochopí i začátečník. A obrovskou výhodou u Portu je možnost založit DIP (Dlouhodobý investiční produkt).

U Portu budete investovat více

Přívětivost rozhraní a služeb pro investory rozhodně nelze podceňovat. Průměrná velikost účtu je u Portu 195 tisíc Kč. Informaci z XTB o průměrné velikosti Investičních plánů nemáme, ale nepřekvapilo by nás, pokud by byla nižší. U XTB si mohou investoři nakupovat ETF i manuálně mimo Investiční plány. Pořád je to bez komise. Ale znáte to, občas investoři na pravidelný nákup zapomenou. Manuální investice do ETF jsou vhodné pouze pro velmi disciplinované investory. Pokud disciplína není vaše silná stránka, tak raději využívejte automatizovanou službu.

Podívejme se na model, který předpokládá, že u Portu investor bude pravidelně investovat dvojnásobek (v našem modelu 2000 Kč) toho co u XTB (v modelu 1000 Kč). Všechny zbylé parametry zůstanou stejné. Po 30 letech by se u Portu naakumulovala částka 2,66 mil. vs 1,5 mil. Kč u XTB. Šikovné uživatelské rozhraní, které investory motivuje k disciplinovanému chování a k vyšším vkladům, dokáže zázraky.

Finální verdikt: pro běžné neznalé investory je lepší Portu

Uvedené srovnání je z pohledu neznalého investora, který nemá čas zkoumat podrobnosti a požaduje jednoduchou investiční službu. Takovýto investor razí heslo „Pošlu tam peníze a oni se o všechno postarají“. Pokud se neznalých investorů zeptáme, co by si raději vybrali, tak většinou označí Portu.

A údaje o počtu investorů to jenom dokazují. Portu má už přes 220 tisíc klientů a spravuje 43 miliard Kč, což není náhoda. XTB má globálně 1,2 milionu klientů a 546 tisíc aktivních klientů (aktivní je ten, kdo měl otevřenou pozici nebo provedl obchod). Údaje pouze za ČR nejsou k dispozici. Centrální Evropa bez Polska tvoří 14 % celkových provozních příjmů. Vychází nám to tak, že Portu má v ČR výrazně více aktivních zákazníků než XTB.

XTB se ale transformuje na all in one brokera a také to dokládají data o transakcích klientů. 60 % prvních transakcí u XTB už tvoří akcie a ETP. Dalších 20 % pak Investiční plány, což je obrovský skok oproti roku 2023.

S transformací přináší XTB vylepšování služeb. Oproti Portu má daleko širší nabídku akcií a ETP. Ty lze do objemu 100 000 EUR měsíčně obchodovat bez komise (následně je poplatek 0,2 %). Jak jsme si ukázali v úvodním výpočtu, pokud patříte mezi zkušené disciplinované investory, tak tuto poplatkovou výhodu určitě oceníte.

Lze se setkat i s případy, kdy investoři nejdříve začali na Portu a pak když získali více informací o ETF, tak si otevřeli účet i u XTB, kde si nakupují prakticky stejné ETF.

Investoři s pokročilými investičními znalostmi budou v souboji Portu vs XTB preferovat XTB. A v anketě na X, kde náš profil sledují především mírně pokročilí až pokročilí investoři, XTB vyhrálo.

My investujeme v obou službách a jsme velmi spokojení. Využíváme automatické nákupy ETF i manuální obchody. Co se týče velikosti kapitálu, tak u XTB máme větší portfolio.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.