Jak investovat u XTB. Odpovědi na nejčastější otázky a ukázky postupů

Jak investovat u XTB? Připravili jsme pro vás seriál, jak investovat u různých brokerů a finančních institucí. Odpovídáme na nejčastější otázky a ukážeme příklady z naší praxe. Začneme s XTB, velmi oblíbeným mezinárodním brokerem. Už jsme se jeho službám věnovali v řadě rozborů. Následující otázky a odpovědi jsou výběrem stěžejních informací.

1. Jaká jsou hlavní výhody XTB?

Do objemu 100 000 EUR měsíčně mají investoři možnost obchodovat akcie a ETF bez komise. XTB nabízí i službu Investiční plány (podrobný rozbor ZDE), která umí automatizovat investice – jednoduše si v bance nastavte trvalý příkaz, posílejte peníze na XTB a prostředky se vám v Investičních plánech automaticky investují do vybraných aktiv. Jednodušší to už ani nemůže být. Perfektní je i uživatelská podpora a platforma v českém nebo slovenském jazyku. Nemusíte umět žádný světový jazyk.

2. Je XTB spolehlivá instituce?

Ano, velmi. Je to polský regulovaný broker/obchodník s cennými papíry, který má své akcie obchodované na burze, takže pravidelně musí ze zákona uveřejňovat informace o svém provozu. Abychom si lépe představili velikost brokera, tak tady je několik statistických údajů za první polovinu 2025: Počet aktivních klientů se zvedl na 854 tisíc, čistý zisk společnosti byl 410 milionů PLN (2,4 miliardy Kč), vlastní kapitál byl 1,8 miliardy PLN (10,4 miliardy Kč). Investoři přes něj zobchodovali v první polovině roku 4,23 milionů CFDs kontraktů a s akciemi/ETF klienti provedli v první polovině 22 milionů obchodů. Klienti už mají u brokera majetek v objemu 36 miliard PLN (207 miliard Kč). U 80 % klientů byla první transakce buď s akciemi, ETF nebo v rámci investičních plánů. Pro srovnání v roce 2019 byla 80 % prvních transakcí se CFDs.

O personálním zázemí si můžeme udělat představu pomocí následující tabulky. Počet zaměstnanců v produktovém a technologickém oddělení už vyskočil na 570 osob. Všechny tyto osoby mají za úkol připravit produkty, platformu a procesy tak, aby co nejlépe obsloužili zákazníky.

3. Jak složité je založení účtu u XTB?

Velmi jednoduché. Vše probíhá online, do dvou pracovních dnů je účet typicky založen. Postupy jsou srozumitelné. V případě problémů je možné obrátit se na podporu v českém/slovenském jazyku. XTB podporuje několik způsobů vkladů a výběrů peněz. Přes bankovní účet, platebními kartami (včetně Revolutu) nebo taky přes Paypal. Pokud bychom měli srovnat proces založení/nafundování účtu s jinými brokery, tak je XTB mezi nejlepšími společnostmi.

4. Jak mohu investovat do ETF u XTB?

O ETF (Exchange traded fund, burzovně obchodovaný fond) se teď mluví všude, jsou jich na burzách tisíce. Nabízí je všechny spolehlivé banky a obchodníci s cennými papíry. Vybraným oblíbeným ETF jsme se věnovali v rozboru ZDE.

U XTB je možné investovat do více než 1400 různých ETF, u většiny už od 1 EUR. Kompletní seznam naleznete na stránkách brokera. XTB má desktopovou i mobilní verzi platformy xStation. Všechny instrumenty si v obou aplikacích můžete jednoduše vyhledat a zobchodovat. Výběru ETF v desktopové aplikaci jsme se věnovali v samostatném rozboru ZDE. V mobilní aplikaci taky naleznete ve vyhledávání všechny instrumenty.

5. Jaká je informační podpora XTB? Budou mi volat prodejci?

Prodejci finančních produktů vám z XTB volat nebudou. Broker na to nemá oddělení. Je zaměřen na exekuci pokynů investorů, ne na investiční poradenství či správu majetku (z hlediska legislativy to jsou odlišné činnosti). O informační podporu ale nepřijdete. Můžete sledovat oblíbený youtube kanál brokera s více než 45 tisíci odběrateli, kde se jeho analytici a pozvaní hosté věnují každý den různým investičním tématům, makroenomickým rozborům a novinkám v platformě. Taktéž je možné na stránkách a v platformách sledovat aktuální informace z trhů. A k tomu jsou k dispozici pravidelné reporty ve formě e-booku na vybraná témata. V srpnu byl kupříkladu vydán zajímavý e-book o investicích Warrena Buffetta. Upozornění na nové e-booky jsou k dispozici v platformách.

6. Co když nechci obchodovat CFDs?

Tak CFDs neobchodujte. XTB je původně CFDs broker a mnoho investorů si brokera s tímto pákovým produktem stále spojuje. Ale v uplynulých pěti letech nastal u brokera velký přesun od CFDs k mainstreamovému obchodování akcií a ETF. Všechny nabízené produkty v platformách naleznete, vyberte si ty, které vám vyhovují. CFDs jsou pákový produkt, který mnoho investorů špatně využívá, což pak často končí ztrátou kapitálu. Pokud CFDs nerozumíte, tak je raději nevyužívejte. S akciemi a ETF si při budování majetku vystačíte.

7. Na čem XTB vydělává, když je obchodování akcií a ETF bez komise? Nemá skryté poplatky?

XTB především vydělává na CFDs, na poplatku za směnu peněz v objemu 0,5 % z objemu a na komisích z obchodování akcií/ETF nad objem 100 000 EUR měsíčně (0,2 %, minimálně 10 EUR z objemu nad 100 000 EUR měsíčně), případně má poplatek za úschovu 0,02 % p.a., pokud denní hodnota portfolia překročí 250 000 EUR. Všechny poplatky naleznete na stránkách brokera. Drobní investoři, kteří si pošlou EUR na XTB a investují do ETF, mohou skutečně investovat s nulovými náklady za služby brokera. Akcie a ETF se u XTB obchodují za burzovní spread stejně jako u jiných spolehlivých brokerů.

Výnosy brokera dobře ilustruje následující tabulka. V prvním pololetí byl výnos ze CFDs produktů 1,1 miliard PLN. Výnosy z akcií a ETP byly 36 milionů PLN, i když byl počet transakcí s akciemi a ETF výrazně vyšší.

8. Mám investovat v CZK, EUR nebo USD?

Je to na vás, u XTB máte zdarma všechny tři měnové účty. ETF se obchodují v EUR, USD nebo GBP či JPY. Eurové ETF nakupujte na eurový účet, dolarové na dolarový účet. Pokud koupíte eurové ETF na dolarový účet, tak automaticky proběhne měnová konverze.

9. Chci si peníze vybrat? Jak rychle mi přijdou?

Výběry v CZK přijdou následující den. Pozor, výběry do 3000 Kč jsou zpoplatněné sazbou 350 Kč. Výběry v EUR jsou připsány tentýž nebo následující den (všechny výběry jsou zdarma). Výběry v USD následující den (všechny jsou zdarma). Nemusíte se tedy bát, že v případě potřeby budete na prostředky čekat dlouho. Investujete si pravidelně do ETF a třeba najednou potřebujete peníze? Zadáte pokyn na prodej části nebo celé investiční pozice, pak zadáte příkaz k výběru prostředků a do druhého dne máte peníze na účtu. Likvidita je skutečně vysoká. Daleko vyšší než u podílových fondů nebo jiných tradičních bankovních produktů.

10. Co by mohlo XTB vylepšit?

Investovat do českých akcií u XTB lze. Problém je v tom, že broker neumí srážet 15 % srážkovou daň z dividend, ale sráží 35 %. U amerických akcií správně sráží 15 %. U ETF taky není problém. Pokud tedy chcete držet české akcie kvůli dividendě, tak není nabídka XTB optimální.

XTB zatím neumí DIP (dlouhodobý investiční produkt), díky kterému lze využít daňové zvýhodnění. V ČR se už počet investorů využívajících tento produkt blíží ke 200 000. Je to škoda, snad v budoucnosti.

Určitě bychom ocenili i přehlednější výpisy investic, aby bylo hledání informací do daňového přiznání jednodušší. Trochu je nám záhadou, proč XTB nedokáže připravit přehlednější výpisy, které pochopí i začátečníci. Technologicky to až tak složité není.

Celkově je XTB skvělý broker. Využijí ho pasivní investoři i velmi aktivní tradeři. Nemusíte se bát mít u něj i velký objem portfolia. Zázemí brokera je kvalitní a spolehlivé.

Pokročilejšímu výběru ETF a akcií jsme se věnovali na našem Finlord Patreon účtu. Sledujte investiční přístupy profesionálů.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 71 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele (XTB S.A.) ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků. Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.