Jak investujeme na zahraničních P2P, P2B, crowdfunding portálech

Dlouhodobě investujeme část kapitálu na crowdfunding portálech v ČR i zahraničí. Je jich celá řada, což nám umožňuje diverzifikovat celkové portfolio. Mnohé portály určitě znáte. Podívejte se, jak máme nastavené automatické investice. V následujícím textu jsme se zaměřili na Mintos, Twino a RoboCash. Další platformy Estateguru, Lendermarket, Viainvest, Peerberry, Swaper, Stikcredit, Lande Finance, Crowdpear a Esketit jsme rozebrali pro naše odběratele na Patreon.

Mintos crowdfunding

Mintos patří mezi nejznámější portály a už má více než 500 tisíc registrovaných investorů. My tu máme portfolio od roku 2016. Platforma už zažila ledacos – covidovou krizi, vpád Ruska na Ukrajinu, značné oslabení turecké liry. Investoři používají Mintos jako benchmark evropského crowdfundingového ekosystému. Průměrné výnosy na platformě po letech ukazuje následující tabulka. Roky 2020 až 2022 byly problémové, ale platforma nakonec nesnáze překonala. My jsme investovali zejména do nabídek s vysokým ratingem, takže průměrnou výnosnost máme i po odpisech špatných úvěrů (úvěry v Rusku, v Africe a v Turecku) vyšší na úrovni 9,5 % p.a.. Mintos je pro nás stabilní platforma, na které plánujeme investovat dlouhodobě.

Používáme autoinvest s manuálním nastavením (ne předdefinovanou strategii), a to zejména z toho důvodu, že chceme pouze nabídky od společností s ratingem 7 a více.

V seznamu se musí poskytovatele ručně navolit.

V portfoliu je více nabídek Eleving Group, se kterou Mintos spolupracuje od počátku a s těmito půjčkami nebyly nikdy žádné problémy. Ale stabilní jsou třeba i od Delfin Group, Esto, IuteGroup, Mozipo Group či Placet Group. Úrokovou sazbu požadujeme minimálně 11 %, splatnost máme neomezenou a diverzifikaci jsme zvolili dynamickou.

Mimo to ještě na Mintos držíme i frakční dluhopisy Eleving Group a IuteCredit.

Eleving Group prezentuje výsledky každý kvartál. V prvním pololetí rostly tržby i zisk. Zadlužení mírně kleslo.

Stejně tak i IuteCredit pravidelně zveřejňuje výsledky. EBITDA v prvním pololetí stoupla, čistý zisk poklesl, míra zadlužení se zvedla. Společnost expanduje, tak ji rostou náklady, což je v pořádku. ElevingGroup i IuteCredit jsou dle našeho názoru finančně stabilní

Twino crowdfunding

Twino je také naše oblíbená platforma, na které investujeme už od roku 2016. Nezaznamenali jsme u ní žádné problémy. Dokonce i v covidové krizi byly splátky pravidelné, což je úctyhodný výsledek. Je to i tým, že Twino patří mezi crowdfundingové platformy, které primárně slouží k financování propojených společností, o kterých Twino transparentně informuje. Dlouhodobě jsou společnosti ziskové.

Nastavení autoinvestu je velmi jednoduché. Úrok minimálně 9 % p.a., jakákoliv splatnost, všechny země. V portfoliu máme hodně polských úvěrů, takže diverzifikace v rámci platformy je nízká. Ale Twino bereme jako diverzifikaci k našemu celkovému investičnímu portfoliu. Průměrný výnos máme 11 % p.a..

RoboCash crowdfunding

RoboCash profinancovává úvěry mateřské UnaFinancial Group, která je dlouhodobě zisková. Nikdy jsme nezaznamenali problémy se splácením. Skupina, potažmo platforma RoboCash, je vůči investorům velmi spolehlivá. Průměrný výnos máme 12 % p.a..

Nastavení autoinvestu je jednoduché. Minimálně 9,5 % p.a. a všechny maturity. Úvěry od všech poskytovatelů.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.