Služba Investiční plány od XTB umožňuje jednoduché vytvoření a udržování portfolia

Investiční plány od XTB (celý rozbor ZDE a všechny články ZDE) umožňují automatizovanou investici do portfolia vybraných ETF od částky 15 EUR. I začátečník si dokáže sám sestavit globálně diverzifikované portfolio. Připravili jsme pro vás ukázku několika oblíbených variant, ale kombinací ETF lze vytvořit bezpočet. Nicméně s kreativitou to moc nepřehánějte. Stačí několik ETF a budete mít kvalitní portfolio. Vždy se zamyslete nad vztahy jednotlivých ETF, jestli se třeba nepřekrývají.

U XTB se při obchodování akcií a ETF neplatí komise až do objemu 100 000 EUR měsíčně. Nákladem je tedy pouze tržní spread a samozřejmě TER vybraného ETF. Případně měnová konverze.

Investiční plány XTB: akcie + zlato

Začneme velmi jednoduchým portfoliem, jehož obdobu mají investoři často nastavenou. Aktiva: jedno ETF na světové akcie, jedno na americké akcie a jedno na zlato. ETF na světové akcie ale z 62 % obsahuje i US akcie. Celková váha US akcií je tedy 33%*62%+34%*100%=54,5%. Zlato má podíl na portfoliu 33 % a 22,5 % jsou neamerické akcie. Od října 2020 si takovéto portfolio připsalo zisk přes 100 %.

Následující obrázek ukazuje simulovaný vývoj hodnoty tohoto portfolia dle podkladových indexů od roku 1969 do 9. října 2025. Každý měsíc vklad 100 USD, celkem vklady v objemu 67 000 USD. Na konci byla hodnota 3,2 milionu USD při průměrném zhodnocení CAGR 11 % p.a. a volatilitě 12,74 %.

S alokacemi se samozřejmě můžeme různě hrát. Kupříkladu alokace 10 % zlato, 50 % FTSE ALL World a 40 % US akcie přinesla při vkladu 100 USD každý měsíc zhodnocení na 2,58 milionu USD a průměrné roční zhodnocení 10,64 % p.a. při volatilitě 12,4 %. Rozdíl v první a druhé simulaci ve finální hodnotě je více než 640 tisíc USD, což je nemalá suma. Ale při dlouhodobé investici se i malý rozdíl v CAGR projevuje velkým rozdílem v naakumulované částce.

Investiční plány: akcie + dluhopisy + zlato

Mantrou řady finančních poradců bývá sestavování balancovaných portfolií složených z akcií a dluhopisů. Tento přístup je osvědčený a má své pevné místo, nicméně pro investory s dlouhodobým horizontem existují i efektivnější alternativy. Alokaci do US akcií jsme v Investičních plánech XTB vyměnili za alokaci do velmi krátkodobých US dluhopisů se splatností do 1 roku.

Co na to dlouhodobá simulace vkladu 100 USD měsíčně? Finální hodnota na úrovni 1,2 milionu USD při CAGR 8,2 % a volatilitě 9,5 %. Oproti první simulaci poklesla finální hodnota o 2 miliony USD, což je už rozhodně znát. 55 letý investiční horizont, který je v simulaci použitý, je skutečně dlouhý. Prakticky platí, že pokud zvažujete investici na 15 a více let, tak se nemusíte obávat alokovat většinu kapitálu do dynamických aktiv, jako jsou akcie.

Máte zájem o čistě dluhopisové portfolio? Dobře si to rozmyslete. Výnosy nejsou dlouhodobě moc vysoké. Ale je pravda, že ani poklesy hodnoty takovéhoto portfolia nejsou výrazné. Nízké výnosy, nízká volatilita. Pokud potřebujete zaparkovat peníze na několik málo let a víte, že je nutně budete potřebovat, tak jsou konzervativní produkty dobré, ale atraktivní výnosy u nich nehledejte.

Investiční plány: pákové akciové ETF

Druhým extrémem jsou pákové ETF, které si do Investičních plánů XTB můžete taky zařadit. V býčím trhu vydělávají pákové ETF hodně, ale samozřejmě vysoká výkonnost je vykoupená většími propady a volatilitou.

Simulace vkladu 100 USD každý měsíc ukazuje finální hodnotu 13,4 milionu USD při CAGR 11,35 % p.a. a volatilitě 38,75 %.

Odběratelé Finlord Patreon mají k dispozici i aktivní strategii s výrazně vyšším potenciálem oproti přístupu kup a drž. Vybraná strategie se ve stejném období jako předchozí ukázky dostala na finální hodnotu 13,3 mil. při investici pouze 1000 USD. Strategie, kterou jsme investorům ukázali, je výrazně efektivnější. Průměrné roční zhodnocení bylo 18,57 %. Všechny parametry této a dalších strategií naleznete na Patreonu.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

#spolupráce

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.