Recenze Taxomat: daňové výkazy na pár kliknutí a s úsporou peněz

Taxomat je aplikace, která nemá na českém trhu konkurenci a výrazně zefektivňuje oblast zdaňování kapitálových investic. Investorům a daňovým poradcům přináší službu, v níž si na pár kliků obstarají vše potřebné pro zdanění investic, často s výraznou úsporou na odvedené dani. Dle výpočtů Taxomat je průměrná daňová úspora na uživatele 9265 Kč ročně, přičemž 92 % uživatelů na úsporu dosáhne. Aplikace podporuje už 13 oblíbených brokerů a pomocí intuitivního ovládání umí zpracovávat nejenom akcie/ETF, ale i futures a opce. Na funkce platformy se podíváme v našem rozboru.

Taxomat si můžete vyzkoušet zcela zdarma a při použití kódu FINLORD získáte 5 % slevu na placené verze. Nahrajte si své portfolio do bezplatného účtu a hned můžete vidět, kolik na dani ušetříte. Pokud hledáte informace o zdanění, tak si určitě přečtěte užitečné příspěvky na Taxomat blogu.

Taxomat: od českých vývojářů pro české investory

Zakladatel a hlavní vývojář Jan Zahradník je sám akciovým investorem a stejně jako jiní investoři i on se v minulosti potýkal s nedostatkem informací o správném zdanění investic, chaotických reportech brokerů, či daňovými specialitami třeba v podobě korporátních akcií. V roce 2022 se rozhodl, že si vytvoří pro sebe jednoduchou aplikaci. Nakonec se z toho vyklubala plnohodnotná služba i pro jiné české investory. Taxomat se zaměřuje na fyzické osoby, které nevedou účetnictví a mají v ČR svůj daňový domicil.

Aplikaci využívají nejenom individuální investoři pro svou vlastní podporu, ale také investiční a daňoví poradci. Ti si mohou nahrát a exportovat daňové podklady pro celý kmen svých klientů. Časová úspora při zpracování jednotlivého daňového přiznání se může v závislosti a objemu dat pohybovat i v mnoha hodinách. Stačí, že využíváte 2-3 brokery, obchodujete více instrumentů, máte krátkodobé i dlouhodobé obchody, přijímáte dividendy z různých zemí a najednou se ze zpracování podkladů pro daňové přiznání stane celodenní projekt. A pravděpodobně to budete mít zpracované daňově neoptimálně.

Taxomat podporuje 13 brokerů a různé investiční instrumenty

Aktuálně umí Taxomat zpracovávat podklady od 13 brokerů, viz následující obrázek. V informacích ke každému brokerovi na stránkách aplikace je návod, jaká data Taxomat zpracovává. Vývojáři postupně přidávají podporu dalších brokerů, případně lze nahrát i svůj vlastní soubor s transakcemi. U Interactive Brokers, který má výkazy a procesy zpracované nejkvalitněji, je možné i automatické nahrávání dat do Taxomatu.

Co se týče investičních nástrojů, tak v současnosti se zpracovávají obchody s akciemi/ETF, opcemi a futures. Přehled je v tabulce:

Taxomat: zpracování daňových přehledů a optimalizace

Po nalogování se investor dostane do základního investičního přehledu (tento přehled je z ukázkového DEMO účtu, který je všem zdarma k dispozici). Přehled je celkem za všechny brokery, u kterých investor data nahraje:

Do Demo ukázkového účtu logicky nemůžete nahrávat své portfolio. Své vlastní portfolio si nejdříve nastavte ve „Správa portfolií“.

Klíčovou stránkou je pak „Výpočet daně“. Jelikož rok 2024 ještě nebyl ukončený, tak jsou údaje prozatimní. Ale už i tak si investor může hledat optimální nastavení. Zákon umožňuje různé párování prodaných a nakoupených cenných papírů, což je stěžejní optimalizační metoda, kterou využijí investoři v případě, že cenné papíry nakupují a prodávají postupně. Správným výběrem je možné ušetřit i tisíce a u velkých účtů i desítky tisíc Kč oproti nejčastějšímu FIFO párování. Také je možné vybrat metodu přepočtu cizí měny. Více o optimalizacích naleznete v rozsáhlém rozboru na stránkách Taxomatu a v samostatném článku na FIFO/LIFO/další metody párování obchodů.

Po uzavření daňového roku je pak k dispozici přehled i s ukázkou, kam a jak v daňovém přiznání jednotlivé údaje vyplnit. K dispozici je i možnost stáhnout si daňový přehled.

Taxomat: investiční přehled a simulace

S funkcemi aplikace se můžete seznámit v tomto videu:

Taxomat umí více než jenom zpracovávat daňové podklady po skončení roku. Výbornou funkcí je simulace prodeje. Vyberete si akcii, kterou v portfoliu máte, zadáte počet prodávaných kusů, cenu a aplikace vypočte daňový dopad. Velmi šikovná funkce, kterou oceníte kupříkladu na konci roku, kdy můžete prodat ztrátové obchody a těmito ztrátami snížit příjmy z realizovaných ziskových obchodů. Na začátku nového roku pak můžete prodané akcie opět pořídit, pokud chcete.

S tím souvisí i přehled časových testů, ve kterém naleznete výpis od daně osvobozených a neosvobozených obchodů včetně informace, kolik dní zůstává do osvobození:

Pro jednoduchou vizualizaci velikosti pozici a zhodnocení dobře poslouží heat mapa.

A velmi šikovné je i srovnání podílu investic na portfoliu při zainvestování a aktuálně v den vygenerování srovnání. Sledují se měny, alokace dle zemí a pochopitelně i alokace dle jednotlivých titulů. Při pohledu na grafy investor ihned vidí, které pozice mu generují nejvyšší zhodnocení a vizualizace alokací pomáhá i při rozhodování, jestli už není na místě rebalancování portfolia.

Pokud investuje s cílem získávat dividendy, tak se vám hodí i dividendový přehled:

Pro detailnější postupy a klíčové metody, se kterými Taxomat pracuje, rozhodně doporučujeme přečíst přehledně připravené články v sekci Jak na daně. Naleznete v nich nejenom obecné informace o zdanění, ale také podrobně připravené návody, jak používat Taxomat s ukázkami různých nastavení v aplikaci a možnostmi úspory na daních.

Taxomat má i mobilní aplikaci pro Android a iOS. Díky tomu máte přehled o svých investicích stále po ruce. Naleznete v ní všechny informace z webové aplikace.

Závěr: Taxomat je skvělý pomocník pro aktivnější investory a daňové poradce

Pokud jenom nakupujete akcie a ETF a držíte je řadu let, tak daňové optimalizace dle Taxomatu nevyužijete. Po 3 letech držby je zisk kompletně osvobozen od daně, což je skvělé nastavení českého daňového zákonu. Nicméně i málo aktivní investoři dokážou využít funkci investičního přehledu portfolia, zejména pokud využívají více brokerů.

Patříte mezi aktivnější investory a myslíte si, že daňovou optimalizací byste mohli ušetřit nemalé peníze? V tom případě bude pro vás Taxomat nenahraditelný pomocník. Odpadnou vám dlouhé hodiny práce s výkazy od brokerů, snížíte riziko chyb v daňovém přiznání a pomocí optimalizace pravděpodobně ušetříte na dani. Interní statistiky Taxomatu ukazují, že 92 % uživatelů dosáhne daňové úspory.

Časovou úsporu u daňových poradců asi ani není nutné zmiňovat. Pro ně je Taxomat prakticky povinnou aplikací.

Výborné je, že Taxomat se dynamicky rozvíjí. Nedávno byla uvedena mobilní aplikace. Také se dle požadavků klientů budou přidávat nové funkce či zpracovávat výkazy od dalších brokerů.

Novinky z aplikace, užitečné návody a daňové tipy můžete sledovat i na sociálních sítích X, Facebook a LinkedIn.

Taxomat má přínos i pro státní správu, jelikož pomáhá zvedat kvalitu a počet podaných přiznání.

Pokud se vám Taxomat (sleva 5 % při požití kódu FINLORD pro první nákup placené verze) líbí, tak ho můžete doporučit dál v rámci referral programu. Vy i doporučený klient získáte 20 % slevu na jednu platbu. Pozvání lze opakovat a slevy se sčítají. Výšku slev pak můžete sledovat přímo v aplikaci.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.