Recenze InvestBay: mikroinvestice do rekreačních nemovitostí

InvestBay je česká investiční platforma pro mikroinvestování do atraktivních nemovitostí rekreačního typu v oblíbených evropských destinacích. Investoři si mohou tyto apartmány sami pronajmout za výhodnějších podmínek. Myšlenka InvestBay je založena na principech Crowd-owningu, tedy spoluvlastnictví nemovitosti s možností investovat malé částky. Minimální investice začíná na částce 2500 Kč a odhadovaná výnosnost je 8 % p.a.. Platforma už získala přes 1800 registrovaných klientů. Jak funguje? Co investorům nabízí? Kam zakladatelé společnosti míří?

InvestBay se ze 160 fintechů dostal mezi sedm nejlepších a prezentoval na Mastercard Fintech Engage, byl vybrán a absolvoval pražskou část Silicon Valley Acceleratoru od Seed Starteru České spořitelny. InvestBay zaujala řadu investorů. Celkové investice do platformy v tuto chvíli dosahují 24 milionů korun a skládají se z více andělských investorů a obchodních partnerů. V letošním roce získala dva nové investory. Investice o celkové výši 6 milionů korun pomohou startupu s technologickým rozvojem, posílením pozice na českém trhu či s pokrytím nákladů na MiCA regulaci, o kterou bude v Česku možné žádat od června 2024.

InvestBay a crowd-owning

Investoři mají celou řadu možností, jak investovat do nemovitostí. Samozřejmě je možné koupit celou nemovitost, což je spojené s nízkou mírou rizika, ale také nutností mít větší objem kapitálu. V poslední době se zvedla i popularita crowd-fundingu, tedy financování úvěrů zajištěných nemovitostí. Tady je možnost investovat nižší částky, ale riziko je vyšší. Dalším vývojovým stupněm, který spojuje výhody obou předchozích, je pak právě crowd-owning, tedy spoluvlastnictví nemovitostí. Srovnání jednotlivých možností ukazuje následující tabulka.

U InvestBay lze podíly na nemovitosti pořizovat od 100 EUR (2500 Kč), všechny podíly jsou 100 % zajištěné zástavou v katastru nemovitostí. V případě zásadních rozhodnutí investoři hlasují. Výnos se generuje v podobě získaného nájmu a pak jsou výnosy z prodeje nemovitosti po 5 letech. Investoři platí poplatky za správu ve výši 1 % p.a. z objemu investice a 10 % z rozdílu nákupní a prodejní ceny nemovitosti. Rekreační nemovitost si může investor pronajmout se slevou 10 %.

Pro zajištění maximální bezpečnosti investice používá InvestBay institut agenta pro zajištění, který funguje jako prostředník/garant mezi investory, platformou a investovanou nemovitostí.

Přímo v katastru je nemovitost zapsaná na InvestBay. Současně se zapsáním nemovitosti na InvestBay se uzavírá smlouva s advokátní společností, pro Českou republiku se jedná o HKDW HOLASEK s.r.o., kterou pověřuje výkonem funkce Agenta pro zajištění, který bude jménem investorů vykonávat práva spojená se zajištěním podílů. Tato advokátní kancelář je pak zapsaná v katastru jako zástavní věřitel a dle smlouvy zastupuje investory pro případ, že by InvesBay neplnil povinnosti vůči investorům. V takovém případě by došlo na realizaci zástavy prostřednictvím prodeje nemovitosti. Investice je tak zajištěná zápisem v katastru a výhodou je, že fungování a výnosnost investice do nemovitosti je zcela oddělena od fungování InvestBay jako firmy.

Z technického hlediska InvestBay funguje na principu nabízení tokenů, které jsou nepřímo spojeny s vlastnictvím určitého podílu na dané nemovitosti. O “tokenizaci” takových podílů se hovoří již nejméně 10 let, v zahraničí je těchto platforem několik, InvestBay možnost mikroinvestic otevírá konečně i pro české investory. Držitelé tokenů mají právo na podíl z příjmů z pronájmu a prodeje nemovitostí a také se podílí na rozhodování o nakládání s nemovitostmi pomocí hlasovacího nástroje. Tokeny budou převoditelné a mohou být obchodovány na sekundárním trhu, včetně platformy lnvestBay a dalších povolených burz tokenů.

Na počátku května 2024 měla platforma v nabídce tři projekty. Ve Španělsku, Chorvatsku a u českého Lipna. Ke každému projektu naleznou investoři podrobné informace včetně rozboru relevantního trhu po registraci na platformě:

Hlasování o investicích

Vlastníci tokenů mají možnost aktivně ovlivňovat klíčová rozhodnutí týkající se svých investic v rámci InvestBay. Investoři tady získávají maximální kontrolu nad chodem svých nemovitostí, což jim umožňuje ovlivňovat, co se s nemovitostí stane.

Hlasování, které probíhá online přímo na investiční platformě, je dobrovolné, a každá nemovitost má specifická kritéria pro hlasování, upravená v rámci investiční příležitosti. Investoři mohou rozhodovat o otázkách, jako je prodej nemovitosti, prodloužení investičního horizontu nebo finanční investice do nemovitosti. Kromě toho mají možnost hlasovat o změně správce nemovitosti či výběru nového online cestovního agenta.

Hlasování je zahájeno s dostatečným předstihem (15 dnů předem), kdy investoři obdrží veškeré potřebné informace. Důležitá hlasování, zejména ta spojená s prodejem nemovitosti, jsou podrobena přísnějším pravidlům, vyžadujícím minimální účast a větší shodu hlasů. Tím je zajištěno, že klíčová rozhodnutí nastanou s ohledem na celkový zájem a výhody všech investujících.

Zakladatelé InvestBay mají rozsáhlé podnikatelské zkušenosti

CEO Daniel Rajnoch založil a od roku 2016 působil jako provozní ředitel firmy YourPass řešení pro mobilní peněženky. Taktéž založil špičkový pražský klub Solidní Nejistota, který provozoval 15 let před úspěšným odchodem z podnikání v tomto odvětví.

CTO Jiří Brych je zodpovědný za vývoj a dodávku produktů a dohled nad řízením projektů. Pracoval v oblasti věrnostních programů, platebních systémů, ERP a v poslední době v oblasti e-commerce. Dříve působil jako produktový ředitel společnosti Slevomat, která se zabývá online dárky (součást Secret Escapes).

CMO Lukáš Přikryl je zodpovědný za marketingovou a PR strategie, komunikaci značky. Zkušenosti s řízením značek pro velké finanční a pojišťovací společnosti a působením ve start-upu v oblasti IT security. Dříve působil jako marketingový ředitel společnosti Ušetřeno.cz zodpovědný za komunikaci, PR a webové služby.

CIO Andrew Thompson se zaměřuje na strategii a realizaci akvizic, provozování a prodeje investičních nemovitostí. Je zkušený manažer v oblasti nemovitostí s 25 letou praxí, zaměřený zejména na pronájem a investiční prodeje a akvizice. Dříve pracoval jako ředitel investičních služeb, CZ & SK Colliers International a řídící partner (SK) a člen představenstva (CZ & SK) ve společnosti Cushman & Wakefield.

Co InvestBay plánuje v roce 2024?

InvestBay bude nabídku investičních příležitostí rozšiřovat podle rostoucího zájmu investorů. Už teď je v přípravě investice do apartmánu v rakouském alpském resortu ve Fieberbrunnu a v plánu je i otevření možnosti investice do nemovitostí na Slovensku, Kapverdách, v Portugalsku či Gruzii. Zároveň by do konce roku 2024 měl být spuštěn sekundární trh, na kterém bude možné odprodat tokeny dříve financovaných nemovitostí.

Transparentnost platformy je vysoká. Po registraci získají investoři přístup ke všem relevantním dokumentům u jednotlivých projektů. V těchto dokumentech nalezenou analýzu trhu, chování nájemníků i očekávané náklady a výnosy.

Samozřejmě, před investicí je nutné posoudit i rizika, ty jsou podrobně popsány v dokumentech Whitepaper a Obchodní podmínky, které lze nalézt na platformě. Nejvyšším rizikem je snížení zájmu o pronájem apartmánů a samozřejmě i pomalejší růst cen nemovitostí oproti předpokladům.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na Twitteru a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.