Jak investovat disciplinovaně nejenom v roce 2026

Naučte se, jak investovat pravidelně a bez stresu. Odkládání peněz a investice pomáhají lidem vybudovat si finanční zázemí pro období, kdy už nebudou mít pravidelné příjmy z práce nebo podnikání. Nejtypičtější je odkládání peněz do důchodu. Chcete být v důchodu rentiéři? Už teď si investujte čas příjmů.

Na Finlord Patreon naleznete prověřené dlouhodobě ziskové investiční strategie na ETF, akcie, opce a jiné instrumenty. Strategie jsou pro investory s různou úrovní znalostí od jednoduchých nákupů ETF a akcií, až po aktivní trading opcí a jiných derivátů.

Investiční disciplína je klíčovým faktorem úspěchu. Úzce koreluje s tím, jak výrazně dokážete dodržet svůj investiční plán. Trhy odměňují dlouhodobě vytrvalé a rozvážné investory.

1. Stanovte si strategii a plán, jak investovat

Vše začíná od zamyšlení a přípravy na papíře. Tvorba investiční strategie ani nemusí být dlouhá. Důležité je pochopit, jak investovat efektivně a co je pro vás nejvýhodnější z hlediska budoucích potřeb. Ale pozor! Často se sklouzne k tomu, že se hledá řešení, které lidem vyhovuje teď okamžitě a nemyslí se na budoucnost. Začínající investoři logicky nemají dostatek informací o tom, co jim vyhovuje, jelikož ještě neinvestovali. Bez zkušenosti pak investoři v dotazníku uvádí, že nechtějí podstupovat žádné riziko ztráty. Možnost poklesu hodnoty portfolia je děsí. Ale bez volatility a rizika není možné dosáhnout vyšších výnosů. Příprava strategie je i o tom, aby se sladily obavy investora s možnostmi, které finanční trhy nabízí. K tomu pomáhají statistiky.

Osvojte si základní pojmy a zaměřte se na důležité charakteristiky různých investičních instrumentů. Nabídka je skutečně široká: vklady v bankovní produkty, nemovitosti, akcie, fondy, ETF, zlato, crowdfunding, dluhopisy, kryptoměny. Možností je nepřeberné množství, můžete se v nich ztratit.

Ještě před výběrem aktiv si rozmyslete, na jak dlouho chcete investovat. Na 1 rok, na 5, na 10 nebo na 20? Proč je investiční horizont extrémně důležitý? Ceny aktiv se hýbou. Následující obrázek ukazuje historický vývoj pro akcie (Stocks) a dluhopisy (Bonds) v USA. Rozpětí výnosů akcií bylo v rámci jednoho roku -37 % až +52 %. Ale při investici na 20 let bylo rozpětí dosažených výnosů +6 % až +18 %.

Investujete do 3 let?

Držte se především bezrizikových bankovních produktů, jako jsou spořicí účty.

Investujete do 10 let?

Můžete už zahrnout akcie, akciové fondy, fondy střednědobých dluhopisů, nemovitostní fondy (Kupříkladu Wood & Co Realitní OPF na Portu), crowdfundingové platformy (ROIER, RONDA INVEST)

Wood & Co Realitní OPF:

Investujete na 15 a více let?

Můžete mít dynamické portfolio z akcií, akciových fondů a nemovitostní fondů či investice na crowdfundingových portálech.

2. Vyberte spolehlivou investiční společnost s dobrými recenzemi a vysokým počtem klientů

Investičních společností je mnoho. Pokud nevíte, kterou vybrat, tak začněte investovat s těmi největšími. V budoucnosti po nabrání zkušenosti můžete využít i služby jiných firem. Na tomto místě zmíníme dvě společnosti pro tvoru portfolia burzovně obchodovaných instrumentů:

Pro úplné začátečníky má velmi atraktivní nabídku Portu, viz naše recenze ZDE. Za menší poplatek služba provede investora celým procesem.

Kdo chce ušetřit na poplatcích, může si samostatně nakupovat ETF a akcie u brokera XTB, recenze ZDE. Do objemu 100 000 EUR měsíčně se neplatí komise, následně je komise 0,2 % z objemu (min. 10 EUR).

Dvě společnosti v oblasti crowdfundingu:

Na RONDA INVEST i ROIER lze investovat do úvěrů krytých nemovitostmi. Obě platformy mají historii perfektního splácení úvěrů.

Dva nemovitostní fondy:

Wood & Co Realitní OPF na Portu
Atris (rozbor ZDE)

V budoucnosti lze samozřejmě využít i jiné společnosti. Sledujte náš portál. Pravidelně se spolehlivým firmám věnujeme v rozborech. Zároveň ukazujeme postupy, jak investovat efektivně.

3. V pravidelné investici si skrývá obrovská síla

Nastavte si pravidelnou investici jednou měsíčně. Klidně to může být už 500 Kč. Jen myslete na to, že ideální objem odložených peněz je alespoň 10 % z čistého příjmu.

Pravidelnou investici proveďte buď manuálně (RONDA a ROIER) anebo využijte automatickou investici (nabízí Portu, XTB, WOOD & Co Realitní OPF, Atris)

Proč investovat pravidelně? Je to prosté. Když si nebudete odkládat peníze stranou a investovat, tak nebude mít z čeho generovat výnosy.

Odložené peníze jsou pořád vaše. Když si investujete na 20 let, tak to neznamená, že v případě životní krize se k penězům dřív nedostanete. Většina brokerů dokáže poslat peníze na účet do 5 dní.

4. Nevyděste se výkyvy ceny

Buďte připraveni na občasné poklesy. Výrazné propady nejsou důvodem k panice, ale často příležitostí. Připomeňte si, že trh díky ekonomickému rozmachu dlouhodobě roste, jen někdy nastává korekce. Výkyvy cen jsou především u burzovně obchodovaných instrumentů. Není to jejich problém, ale charakteristika.

5. Nadále se vzdělávejte. Rozumně upravujte strategii

Nemusíte každý den číst články o ekonomice, investicích, financích. Ale jednou za čas si osvěžte znalosti. Na našem portálu a Finlord Patreon si projděte nejnovější rozbory a články. Přihlaste se do newsletteru, ve kterém posíláme stěžejní myšlenky 4x měsíčně. Nespamujeme, informujeme a poskytujeme užitečné údaje.

Po přečtení nových informací vůbec nemusíte reagovat a upravovat portfolio. Ale pokud si vyhodnotíte, že zlepší strategii, kterou jste si stanovili na počátku, tak se nebojte úpravy. Nejtypičtější je úprava v rámci výběru levnějších investičních produktů. Začátečníci často začnou investovat do podílových fondů, které mohou být dražší. A následně po získání zkušeností si začnou sami nakupovat ETF u nízkonákladového brokera.

Pokud dodržíte uvedený postup a budete investovat disciplinovaně, tak si snadno vytvoříte finanční polštář pro své budoucí potřeby.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.