Zkušenosti s DIP od Portu: Investujte na stáří efektivně a s daňovou úlevou (2025)

Podívejte se na naše zkušenosti s dlouhodobým investičním produktem (DIP) od Portu, který je moderní cestou k finančnímu zajištění na důchod.

Demografická křivka je neúprosná a současný důchodový systém je jen těžko udržitelný. Pro zachování životní úrovně ve stáří musíme vzít budoucnost do vlastních rukou a začít spořit, a to čím dříve, tím lépe. Dlouhodobý časový horizont a složené úročení hrají v náš prospěch.

Už druhým rokem mohou Češi využívat státem podporovaný DIP, který poskytuje řadu výhod. Umožňuje odpočet od daňového základu až 48 tisíc korun ročně. Úspora na dani tak může být při základní 15% sazbě až 7200 Kč ročně. V případě sazby 23 % daně z příjmu může být daňový odpočet až 11 040 Kč ročně. Na DIP mohou přispívat i zaměstnavatelé, přičemž příspěvky do výše 50 000 Kč ročně jsou pro něj daňově uznatelným nákladem a zároveň jsou osvobozeny od odvodů na sociální a zdravotní pojištění. Zaměstnavatel může přispívat pravidelně i jednorázově.

DIP poskytuje investorům plnou kontrolu nad investicemi. Zatímco u penzijního připojištění si vybíráte z omezeného počtu fondů s často nejvyššími zákonem povolenými poplatky, u DIP si portfolio skládáte podle vlastních preferencí. Přednastavená portfolia Portu staví na akciových ETF, jejichž průměrný roční výnos se dlouhodobě pohybuje kolem 7–9 % ročně, což je výkonnost, kterou tradiční penzijní fondy většinou nedokážou překonat.

Portu umožňuje jednoduché založení DIP s nízkým poplatkem za správu na úrovni 0,5 % p. a. Účet lze založit už od 500 Kč. Na své si přijdou začátečníci, kteří se nechtějí o nic starat, ale i pokročilí investoři, kteří naopak ocení svobodu ve skladbě portfolia.

Pokud použijete při registraci tento odkaz, tak jako bonus získáte 3 měsíce správy majetku zdarma.

Ke konci září 2025 bylo dle údajů Asociace pro kapitálový trh (AKAT) uzavřeno již přes 184 tisíc smluv DIP a koncem letošního roku se očekává překročení hranice 200 tisíc smluv.

Samotné Portu už má 38 000 klientů využívajících DIP a patří tak mezi lídry trhu. Celkem už Portu spravuje více než 53 miliard korun a má přes 270 000 klientů. Platforma získala již počtvrté v řadě titul Fintech roku v prestižní soutěži Zlatá koruna a nedávno se také se svým DIP umístila v TOP 3 v klání Nejlepší banka.

Portu navíc neustále pracuje na rozšiřování investičních možností, které lze využít i v rámci DIP. Brzy přibude například možnost investovat do jednotlivých akcií a ETF v reálném čase (brokerage), což může být zajímavým zpestřením pro pokročilejší investory.

Proč si tvořit rezervu na důchod a obecné podmínky DIP

Že se na státní důchod spoléhat nedá, je podle průzkumů jasné většině Čechů. Některé dlouhodobé trendy v české ekonomice vyvolávají oprávněné obavy. Jen v roce 2024 činil deficit důchodového účtu více než 50 miliard korun, o rok dříve to bylo dokonce přes 72 miliard. Systém sociálního pojištění vybral v roce 2024 přibližně 665 miliard korun, zatímco výdaje přesáhly 716 miliard. Situaci dále zhoršuje nízká porodnost, rychlý nárůst počtu penzistů a s ním spojené stárnutí populace. Podle dat Českého statistického úřadu bude po roce 2050 až 30 % obyvatel Česka v seniorském věku. Poměr průměrného důchodu k průměrnému platu může v budoucnu poklesnout z dnešních necelých 48 % na pouhých 35 %, což v dnešních penězích odpovídá přibližně 16 tisícům korun měsíčně.

Pokud chcete důstojný důchod, tak si raději tvořte finanční polštář. Vytvořený kapitálový majetek je pouze váš a můžete s ním nakládat dle libosti. Investovat můžete do různých aktiv, jako jsou ETF, akcie, dluhopisy, investiční fondy zaměřené na nemovitosti a další instrumenty. Investování přes DIP není povinné. Pokud se však rozhodnete investovat dlouhodobě s vidinou přilepšení na stáří, využití DIP se vám z daňového hlediska vyplatí.

Prostředky z DIP můžete u Portu vybrat kdykoliv. Pokud ale nechcete přijít o daňovou úsporu a snížený poplatek, tak nejdříve v 60 letech věku a po investování po dobu alespoň 10 let. Pokud tyto dvě podmínky nesplníte, musíte vrátit daňovou úlevu, ale výnosy i vklady vám zůstanou. Výnosy z investic v rámci DIP se daní stejně jako jiné investice a platí u nich standardní osvobození, tedy tříletý časový test a stotisícový hodnotový test.

Reinvestice daňové vratky může přinést i statisíce korun k dobru

Dlouhodobou výhodnost daňové úlevy ukazuje následující výpočet dvou investičních variant – investice portfolia bez reinvestice vratky daně z DIP a investice portfolia s využitím vratky daně.

Za 30 let může rozdíl při reinvestici daňové vratky dosáhnout až 600 000 Kč. Ukazuje se zde síla složeného úročení, kterou mohou investoři využít ve svůj prospěch.

Grafické znázornění vývoje portfolia:

Jak se daří naší DIP investici na Portu

My jsme si založili DIP účet v lednu 2024. Kumulativní zhodnocení bylo do poloviny listopadu 2025 na úrovni 39 %.

Při založení jsme si zvolili variantu „Portfolio podle vás“ a podle vlastních preferencí si složili velmi jednoduché portfolio ze tří ETF a tří akcií. Využili jsme funkci automatické rebalance i měnové zajištění. Investoři mají k dispozici širokou nabídku instrumentů ze zahraničí i z pražské burzy.

Investoři si mohou složení DIP upravovat podle sebe. Kdybychom kupříkladu chtěli do portfolia zařadit akcie Nvidia, tak instrument nalezneme v seznamu, přidáme a upravíme váhy. Během nejbližšího obchodního dne by se portfolio automaticky rebalancovalo.

Automatické rebalancování, zobchodování instrumentů, měnové zajištění, přehledná platforma, podrobné výpisy z účtu a daňové podklady, pravidelné informace o vývoji finančních trhů a zajímavé bonusy jsou zahrnuty ve zmíněném poplatku za správu 0,5 % p.a. Žádné jiné poplatky se neplatí.

S Portu si vytvoříte kompletní důchodové portfolio na jednom místě

V rámci DIP máte u Portu značnou investiční flexibilitu. Můžete si nechat navrhnout „Portfolio od Portu“ a o nic se nestarat, nebo si vytvořit vlastní „Portfolio podle vás“, využít „Investiční rezervu“, případně investovat do realitního fondu. Portu vám umožní vytvořit si široce diverzifikované portfolio, jednoduše a na míru potřebám každého investora.

Investování se nemusíte obávat, i když patříte mezi začátečníky a této oblasti nerozumíte. Portu vám na základě dotazníku navrhne diverzifikované portfolio na míru a zároveň vám poskytne informace o dalších možnostech. Postupně můžete přejít i k pokročilejším strategiím a upravit si investici podle sebe. Cílem je budovat pro sebe nebo svou rodinu spolehlivé finanční zázemí do budoucna. Prostředky zůstávají vaše a můžete je kdykoliv vybrat.

My investujeme na Portu od založení platformy. Máme Portfolio 10, využíváme DIP, investujeme i na Portu Gallery, opPORTUnity či do WOOD & Company Realitní OPF.

Přihlaste se do newsletteru a získejte nejenom novinky, ale i seriál dalších podrobných analýz. Sledujte nás také na X (Twitteru) a Facebooku, ať nezmeškáte žádnou novinku.

#spolupráce

Disclaimer:

Investice v sobě obsahují riziko a není zaručena návratnost původně investované částky. Vysoké riziko je především u produktů, které využívají finanční páku. Současná ani očekávaná výkonnost nezaručuje výkonnost budoucí. Veškeré informace uvedené v tomto článku nebo na portále Finlord.cz mají pouze informační charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování informací čerpá skupina Finlord údaje z veřejných, důvěryhodných zdrojů a vynaložila přiměřenou péči, aby informace nebyly nepravdivé či zavádějící, nicméně nikterak nezaručuje jejich správnost a neměnnost. Zde uvedené informace neslouží jako nabídka nebo výzva k nákupu či prodeji finančních instrumentů ani nejsou návrhem na uzavření smlouvy. Portál finlord.cz má uzavřené partnerství s některými společnostmi, které jsou zmíněné v obsahu portálu. Pokud čtenář použije odkaz směřující na web partnera, můžeme získat provizi, která ale čtenáře nic nestojí. Provize slouží pro další zvýšení kvality obsahu. Skupina důsledně dbá na to, aby provize nijak neovlivnila objektivitu prezentovaných informací.